Не пролонгируется

Содержание

Как работает пролонгация для разных договоров: условия продления и прекращения соглашений

Не пролонгируется

Пролонгация – это продление какого-либо соглашения или договора с возможностью оставить прежние условия без изменений, или подписать дополнительное соглашение с внесением оговоренных коррективов.

Пролонгировать можно кредиты, займы, договора о поставках, аренде и сотрудничестве. Для более глубокого понимания стоит разобраться с видами пролонгации и основными ее преимуществами и недостатками.

Пролонгация – это продление ранее оформленных в виде соглашения договоренностей между двумя сторонами, которые имеют точно обозначенный срок действия. Чаще всего период продления соответствует ранее установленному сроку действия основного договора. При этом договором может быть предусмотрена возможность менять условия взаимодействия, но сроки могут остаться прежними.

Какие виды пролонгаций бывают?

Всего существует два вида пролонгации: автоматическая и по инициативе сторон.

Автоматическая – то есть, не требующая заключения дополнительных соглашений. Чаще всего возможность пролонгации сотрудничества прописывается в основном договоре отдельным разделом с учетом определенных условий.

К примеру:

  • Договор может продлеваться ровно на тех же условиях, что уже прописаны без каких-либо изменений. Важно! Такой вариант может быть не всегда выгоден одной из сторон, особенно с учетом меняющихся экономических показателей.
  • Договор продлевается на такой же срок, но по согласованию могут меняться условия предоставления услуг одной из сторон.

Как правило, в самом соглашении прописывается следующая фраза: «Если за время действия подписанного соглашения, ни одна из сторон не захочет прекратить взаимодействие, тогда по окончании действия основного договора сотрудничество будет продлено на ранее установленный срок и на действующих условиях».

К справке! Такое продление может быть многократным, если иного не прописано в соглашении.

По инициативе сторон или неавтоматическая – она предполагает, что нужно подписать дополнительное соглашение к основному договору, в котором будет установлен новый срок сотрудничества на оговоренных условиях.

Решение о необходимости продления сотрудничества должно быть заранее оговорено сторонами. Как вариант – одна из сторон может направить соответствующее письмо с намерениями продления сотрудничества другой стороне.

Что можно пролонгировать?

Продлевать срок действия каких-либо партнерских взаимоотношений можно до бесконечности. Главное – чтобы это устраивало обе взаимодействующие стороны.

В каждом отдельном случае стоит учитывать непосредственно рациональность продления срока договоренностей – на практике ситуация может меняться и может потребоваться изменить условия договора.

Что именно можно пролонгировать, стоит разобраться детальнее.

Договор аренды участка

Как правило, если земельный участок берется в аренду организацией, значит, ей выгодно длительное сотрудничество с арендодателем и использование выбранной территории.

Договор заключается на конкретный или неограниченный период с уточнением, что он может быть расторгнут при подписании соответствующего соглашения между сторонами.

В договоре пролонгации можно заранее указывать, что стоимость аренды может вырасти, для чего потребуется дополнительное соглашение (тогда как сам договор будет продлеваться автоматически).

Стоит отметить, что по Гражданскому и Земельному кодексу арендатор после окончания основного срока аренды имеет исключительное право на пролонгацию договора.

И даже если владелец уже заключил договор с новым арендатором, прежний может подать в суд и заставить расторгнуть новое соглашение и возобновить старый договор.

В противном случае можно требовать компенсацию за понесенный ущерб в случае отказа от пролонгации соглашения.

Аренда помещения

По закону, большинство договоров на аренду помещений как жилых, так и коммерческих, заключается сроком на один год – договор на срок более года в обязательном порядке подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Поэтому в большинстве договоров просто прописывают возможность дальнейшей пролонгации соглашения, если обе стороны будет устраивать подобное сотрудничество.

В соглашении чаще всего указывается, что если по окончании срока аренды арендодатель не будет иметь возражений, то арендатор может продолжать использовать его имущество на прежних условиях.

В отдельных ситуациях проще заключить новое соглашение, особенно если меняются условия по оплате или сроку аренды помещения.

Еще стоит учесть важный факт для арендатора: если он исправно выполнял свои обязательства и к нему не было претензий, то его право продолжить аренду выбранного помещения является первостепенным перед другими арендаторами. В случае возникновения конфликта свое право можно даже обжаловать через суд.

Трудовой договор

Трудовой договор может заключаться на любой срок, в зависимости от необходимости выполнения определенного объема работ. Чаще всего пролонгация является неавтоматической и требуется заключения дополнительного или нового соглашения.

Особенно это актуально для кратковременных сезонных работ, или при найме нового человека. В дальнейшем трудовым договором может быть предусмотрена пролонгация трудовых отношений, если не одна из сторон не захочет расторгнуть соглашение.

Такая пролонгация может быть бессрочной.

Депозиты и вклады

Многие вкладчики, чтобы не следить за сроками своих договоров вклада, выбирают возможность автопролонгации. Если это возможно, то сразу по окончании старого договора будет в автоматическом режиме оформлен новый на прежних условиях.

У такого сотрудничества есть две возможных проблемы:

  1. Клиента может не устраивать старая ставка по вкладу, к примеру, появились более привлекательные предложения. Тогда стоит обратиться своевременно в банк и закрыть вклад, после чего оформить новый, до автоматического продления.
  2. Банк может не устраивать продление сотрудничества. Такая ситуация бывает, если вкладчик оформил акционный вклад, и по нему ставка была выше, чем средняя по вкладам в текущий период. В таком случае договор может вообще не предусматривать возможность продления, или клиента оповестят о невозможности продления, так как вклад больше не обслуживается на прежних условиях.

Кредит или займ

На законодательном уровне предусмотрено, что при обоснованных причинах (потеря работы, сокращение дохода или потеря здоровья) клиент может рассчитывать на получение кредитных каникул или пролонгацию соглашения.

Если речь идет о банковском кредите, тогда необходимо подать соответствующее заявление в банк, дождаться решения, обсудить новые условия и заключить новое соглашение. При этом клиента не будут заставлять платить дополнительных процентов – они просто перейдут в новый кредит в виде основного долга.

Что же касается пролонгации соглашения в МФО, то сделать ее можно как в офисе, так и в личном кабинете. Клиент просто оплачивает часть процентов, после чего может подать заявку на продление займа. Сделать это можно на тот же срок, на который ранее оформлялся займ.

Договор партнерства или поставок

Чаще всего такие соглашения оформляются не только с учетом срока, но и выполненных работ или предоставленных услуг. В соглашении заранее прописывается возможность пролонгации срока сотрудничества, если в указанный период запрошенные работы или услуги не были предоставлены в полном объеме, или требуется выполнение дополнительных задач (поставок).

Как быть, если пролонгация больше не нужна?

Если в соглашении указана возможность пролонгации, то для расторжения действия договора необходимо подписать дополнительный документ, в которой одна из сторон заявит о намерении прекратить сотрудничество. Решение может быть принято в одностороннем порядке, без учета интересов второй стороны.

Однако, законом защищены права сторон, и в случае с арендой, арендатор может требовать продления соглашения через суд, если его интересы были нарушены арендодателем без весомых причин.

Преимущества и недостатки пролонгации

В каждом отдельном случае пролонгация может иметь свои преимущества и недостатки. Поэтому стоит подходить обдуманно к подобному продлению сотрудничества.

ДостоинстваНедостатки
  • Нет необходимости каждый раз перезаключать соглашение;
  • Нет риска пропустить срок окончания соглашения или прерывания работ, в случае истечения срока договоренностей;
  • Появляется нацеленность на длительное сотрудничество, что чаще всего влияет на качество оказываемых услуг.
  • В случае изменения экономических показателей можно потерять доходность от выбранного партнерства (актуально для банков, поставок, аренды);
  • Риск потерять более выгодные варианты сотрудничества: если договор на поставку заключен, а появился более выгодный поставщик или новый арендатор готов предложить более высокую цену.

В целом пролонгация очень выгодна, если партнерство выгодно обеим сторонам соглашения. Она способна избавить от ненужной бумажной волокиты и прерывания сотрудничества. Но стоит внимательно относиться к подобным процедурам, и своевременно заявлять о намерениях контрагентам, если пролонгация, предусмотренная в соглашении, больше не нужна.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-rabotaet-prolongatsiya-dlya-raznyh-dogovorov-usloviya-prodleniya-i-prekrashheniya-soglashenij

Что такое пролонгация вклада: основные условия и нюансы ее проведения

Не пролонгируется

Здравствуйте, друзья!

В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают.

Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике.

А целью моих статей как раз является повышение финансовой грамотности большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.

В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему.

Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века.

А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.

Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.

Понятие и виды

Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.

Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.

Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.

Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:

Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.

Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.

Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.

Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.

На что обратить внимание при заключении договора вклада?

Вы изучили предложения по депозитам, выбрали банк и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?

Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.

В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.

Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.

Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:

  1. Сколько раз банк имеет право ее проводить? Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
  2. Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении? Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
  3. На какой срок продлевается депозит? В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.

“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?

Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.

Соглашение без автоматического продления срока:

  1. По окончании срока снимите ваши сбережения в полном объеме (вместе с процентами). Например, если в документах указан срок получения денег 6 августа, это значит, что именно 6 августа и надо это сделать. Конечно, никуда они не пропадут, если в этот день вы не сможете посетить офис банка. Он переведет их на депозит “до востребования” и каждый день пребывания там ваших денег будет их обесценивать.
  2. Уточните заранее, будет ли банк располагать в назначенный день суммой для выдачи в полном объеме. Часто банки требуют заказывать наличные, потому что их может не оказаться в кассе. Особенно это касается крупной суммы денег. Лучше позаботиться об этом за день до конца срока, чем тратить еще один день на визит в офис.
  3. Воспользуйтесь доверенностью на имя другого человека, если знаете, что не сможете получить накопления в оговоренные сроки.
  4. Выберите вариант использования снятых денег. Можно реализовать цель, на которую вы копили. А можете продолжить копить дальше на новом депозите и на других или таких же условиях.

Автоматическая пролонгация:

  1. За несколько дней до окончания срока действия договора изучите текущую ситуацию на банковском рынке. У нас за год может многое измениться, а уж в банковском секторе иногда и не один раз. Если у вас заключен договор вклада под 7 % годовых, то после окончания срока он может пролонгироваться, например, под 4 или 5 %. Рассмотрите предложения в этом или другом банке и заключите выгодное для себя соглашение.
  2. Если условия полностью устраивают, то никаких проблем с вкладом не возникнет. Он продлевается еще на один срок без вашего участия. Начисленные ранее проценты включаются в основную сумму, если вы их не снимаете, и тоже работают. Если начисленный доход (проценты) все-таки хотите забрать, то лучше сделать это в день окончания срока. В противном случае снятие процентов в любой другой день будет расцениваться как досрочное расторжение договора со всеми вытекающими последствиями.
  3. Уточните на сайте банка или у менеджера, не перенесли ли ваш тариф в архив. Это часто происходит. Чем может грозить? А тем, что ваши деньги перейдут на депозит “до востребования” с минимальной доходностью.
  4. Не ждите, что банк оповестит вас всеми возможными способами о скором завершении срока действия депозита или изменении процентной ставки. Ему это не выгодно. Вы и только вы должны следить за своими финансами.

Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.

Достоинства и недостатки

У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами.

Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика.

Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.

А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.

Какие преимущества дает пролонгация:

  1. Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
  2. Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.

Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:

  1. Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого. Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
  2. Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.

Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.

1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.

2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.

3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.

Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.

Показатели1 вариант2 вариант3 вариант
Без досрочного снятияДосрочное снятие ранее, чем через 6 месяцев после автопролонгацииДосрочное снятие позднее, чем через 6 месяцев после автопролонгации
Первоначальная сумма, руб.1 000 0001 000 0001 000 000
Общая сумма, руб.1 044 377,781 000 049,861 014 698,63
Доход, руб.44 377,7849,8614 698,63
Ставка, %4,440,012,9

Я думаю, что потери дохода при досрочном расторжении договора, в том числе и пролонгированного, очевидны.

Заключение

Пролонгация или продление вклада – удобный инструмент управления своими накоплениями. Только пользоваться им надо, как и любым другим инструментом, с умом.

Не ждите, что банк вам напомнит об окончании срока действия договора, подберет за вас более выгодные предложения или сообщит об изменениях условий и тарифов. Этого может не случиться никогда.

Это ваши деньги, так позаботьтесь о них с максимальной выгодой для вас, а не для банка

Источник: https://iklife.ru/finansy/vklady/chto-takoe-prolongaciya-vklada-v-banke.html

Пролонгация банковского вклада — что надо знать

Не пролонгируется

Пролонгация банковских вкладов – продление срока договора после того, как завершится период его действия. Продление обычно осуществляется на такой же срок и с такими же процентными ставками конкретного депозита, действующими в момент пролонгации.

Основным преимуществом продления вклада для клиента является экономия времени. В большинстве случаев банк осуществляет продление автоматически, при этом не требуется присутствие клиента.

Однако, не все вклады можно продлевать, эта опция заранее указывается в договоре при открытии депозитного счёта.

Суть понятия и виды

Понятие «пролонгация» произошло от английского слова «prolongation», которое в переводе означает «возобновление, продление».

Применяется в банковской деятельности при заключении депозитного договора и является его продлением после окончания срока действия. К примеру, клиент открыл депозитный счёт в банке сроком на 1 год.

По прошествии этого времени вклад пролонгируется, то есть продлится на новый срок длительностью 1 год в том случае, если соглашение предусматривает такую возможность.

Продление срока депозита можно осуществить следующим образом:

  • Посетив отделение банка;
  • Обратившись к сотрудникам банка по телефону;
  • Период действия вклада продлится банком по умолчанию ещё на один срок.

Услугу пролонгации банк предоставляет в двух вариантах:

  1. Автоматическом.
  2. Неавтоматическом.

При автоматической пролонгации не требуется участие клиента, банк сам продлевает срок действия вклада. При этом вклад включает в себя сумму основного депозита вместе с начисленными процентами. Этот способ применяется, если клиент не закрыл вклад и не забрал проценты, и является удобным как для вкладчика, так и для банка, так как не требует переоформления договора.

Неавтоматическая пролонгация требует присутствия клиента. Он должен лично посетить офис банка, чтобы заявить о решении продлить срок договора, забрать начисленные проценты или дать согласие на их капитализацию, то есть суммирование их с основной суммой вклада.

Это выгодно вкладчику, так как проценты в дальнейшем будут начисляться на общую сумму, учитывая прибыль. Клиенты, которые используют банковскую карту или мобильный банк, могут не посещать офис банковского учреждения.

Из личного кабинета сервиса возможно осуществление всех необходимых операций по вкладу.

Когда можно потерять проценты

Проценты по депозитному вкладу можно потерять, если закрыть его досрочно. В такой ситуации клиент получит лишь основную сумму вклада. Если в день, когда закончился срок договора, вкладчик откажется его продлевать, он может получить всю сумму вместе с процентами.

Может быть невыгодным и автоматическое продление договора.

Банки практикуют периодическое (обычно раз в 3 месяца) обновление условий по собственным продуктам и процент пролонгированного вклада может стать ниже, о чем клиента не всегда извещают.

Кроме того, банк может без уведомления вкладчика продлить срок вклада, даже если продукт уже не считается его предложением. В этом случае банк просто пролонгирует вклад «до востребования» с минимальными процентами.

Когда банк может отказать в пролонгации

Некоторые вклады не сопровождаются опцией продления. На отдельные банковские продукты предполагаются договоры лишь на один срок, после чего счёт закрывается и открывается новый. Сведения об этом необходимо уточнять в момент открытия депозита. Существует несколько ситуаций, когда пролонгация невозможна:

  • Вклады можно продлевать ограниченное число раз, после этого понадобится открытие нового счёта и заключение нового договора;
  • Если в момент заключения соглашения вкладчик отказался от услуги пролонгации. В день, когда истечёт срок действия вклада, можно не снимать средства со счёта и переоформить договор. Уже на следующий день банк заморозит вклад до того момента, когда его востребует вкладчик;
  • Когда в банк обратилось вместо вкладчика его доверенное лицо без доверенности, заверенной у нотариуса.

Вкладчик может отказаться от услуги пролонгации при заключении договора. Банком указывается, что эта опция не является обязательной, но банковские служащие не акцентируют это.

Поэтому, перед тем, как оформить соглашение необходимо тщательно изучить все условия: срок договора, размер процентной ставки, наличие или отсутствие пролонгации.

Лишние услуги можно сразу исключить при подписании документа.

Что нужно при оформлении договора и пролонгации

Перед подписанием договора следует подстраховаться от непредвиденных ситуаций и уточнить:

  1. Режим осуществления продления (автоматический или в заявительном порядке).
  2. Способы отказа от продления срока действия вклада.
  3. Срок продления соглашения.
  4. Изменение размера процентов пролонгированного договора.
  5. Возможное количество продлений срока депозита.

Когда клиент, заключая договор, соглашается на пролонгацию, эта процедура происходит в автоматическом режиме. Если эта опция отсутствует, можно осуществить продление в отделении банка. Для этого нужно написать заявление и предъявить необходимые документы. При открытии первичного депозита следует основательно ознакомиться с основными условиями пользования услугой.

Чтобы оформить пролонгацию срока договора в ручном режиме, понадобится предъявить в банк оригинал паспорта и договора, и заполнить заявление, в котором указать:

  • Ф.И.О.;
  • Паспортные данные;
  • Номер депозита;
  • Когда заключён предыдущий договор.

Порядок действий при процедуре пролонгации

Все условия и особенности открытия вклада указываются в договоре, в том числе и пункт, касающийся пролонгации. Вклад можно пролонгировать как на первоначальный срок, так и на договорной (который будет короче или длительнее первоначального). Продлевать договор можно строго ограниченное число раз, а можно неограниченное. Всё зависит от условий соглашения.

От автоматического продления договора клиент вправе отказаться, даже если эта услуга включена в описание депозита. При неавтоматическом продлении есть возможность подписания не нового договора, а дополнительного соглашения. Если вклад не предусматривает пролонгацию, можно лишь заключить новый договор.

Для этого следует посетить банк, имея при себе паспорт, и снова оформить депозит. В настоящее время банковские организации предлагают клиентам интернет вклады, которые управляются при помощи интернет-банкинга. Онлайн-вклады не обязательно продлевать автоматически, так как их продление занимает мало времени.

Когда клиент хочет забрать деньги до пролонгации вклада, ему нужно предварительно позвонить в банк и сообщить о своём намерении. Иначе в кассе банка может отсутствовать нужная сумма денежных средств. После того, как будет сделана телефонная заявка, оператором забронируется необходимая сумма денег.

При стабильной экономической ситуации в стране целесообразнее оформление вкладов, предусматривающих автоматическую пролонгацию. В этом случае отсутствуют риск резких изменений процентных ставок, поэтому есть минимальная вероятность потерять сбережения.

В период экономического кризиса, когда девальвирует рубль и начинается массовая скупка иностранной валюты, происходит «валютная паника».

В это время банки увеличивают размер процентных ставок, чтобы подтолкнуть население хранить свои сбережения в отечественной валюте.

При такой ситуации лучше не использовать опцию автоматической пролонгации, а пользоваться краткосрочными вкладами и внимательно отслеживать курс валют.

Что нужно знать о «подводных камнях»

Для того, чтобы пролонгация не обернулась потерей нервов и денег, необходимо придерживаться правильного алгоритма действий. Если соглашение не предусматривает автоматическое продление, следует:

  1. Полностью снять сбережения (вместе с процентами), когда закончится срок договора. К примеру, если в соглашении указана дата получения денег 10 сентября, это означает, что снять деньги нужно именно в этот день. Деньги, конечно, не исчезнут, если клиент не может посетить банк в этот день. Но банк переведёт их на вклад «до востребования» и с каждым днём пребывания на нём деньги будут обесцениваться.
  2. Заблаговременно уточнить, будет ли в кассе банка в назначенный день необходимая сумма для снятия вклада в полном объёме. Обычно нужно заранее заказывать необходимую сумму наличных, особенно если речь идёт о крупной сумме денежных средств.
  3. Воспользоваться нотариально заверенной доверенностью на другого человека, если известно, что вкладчик сам не может получить деньги в оговоренный срок.
  4. Выбрать способ использования снятых денежных средств. Можно направить их на реализацию цели, на которую копились средства, а можно продолжить копить деньги на новом вкладе на таких же или других условиях.

Если договором предусматривается автоматическая пролонгация:

  • Перед окончанием срока договора следует ознакомиться с текущей ситуацией на банковском рынке. В течение года может многое поменяться, а в банковской сфере и несколько раз в год. Если вкладчик заключил договор с 7% годовых, после продления срока вклада проценты могут снизиться до 4 — 5%. Следует рассмотреть предложения разных банков и заключить выгодный для себя договор;
  • Если условиями договора клиент полностью доволен, то проблем с депозитом не должно возникнуть. Вклад автоматически продлится на новый срок без участия вкладчика. Начисленные проценты прибавятся к основной сумме (если вкладчик их не снимет) и тоже начнут работать. Если клиент хочет снять проценты, это лучше делать в день окончания договора. Снятие процентов в любое другое время считается досрочным расторжением договора и влечёт за собой все вытекающие последствия;
  • Выяснить на сайте банковской организации или у сотрудников банка, не перенесён ли текущий тариф в архив. Это происходит часто и грозит тем, что деньги переведутся на депозит «до востребования», предусматривающий минимальную доходность;
  • Не нужно ждать оповещения банка о приближении завершения срока вклада или об изменении процентной ставки. Банку не выгодно это делать. Клиент должен самостоятельно контролировать свои финансы.

Ни один банк не имеет право отказать клиенту снять его личные сбережения: до окончания срока договора, во время или после.

Плюсы и минусы

Любое банковское предложение имеет свои плюсы и минусы. Депозиты являются хорошим способом управления своими средствами: они имеют защиту от воров, их не обесценивает инфляция, а выгодные вложения приносят небольшую прибыль.

Для многих удобно, что при управлении вкладом не требуются особые усилия вкладчика. Основная забота о вкладе лежит на банке. Здесь у него и имеются лазейки, чтобы заработать на клиенте копеечку. Цель клиента не допустить таких лазеек.

Для этого следует хорошо знать банковские термины и тщательно изучать документы, которые дают подписать банковские сотрудники.

Преимущества и недостатки пролонгации:

ПреимуществаНедостатки
Возможность экономии времени и нервов (в случае многочисленных очередей в офисе банка). Пролонгация происходит автоматическиУсловия по депозиту после окончания срока могут меняться, и он теряет свою привлекательность. В этом случае важно отслеживать информацию и своевременно переоформлять договор с более выгодными условиями
Вкладчик не всегда располагает свободным временем, чтобы посетить отделение банка для перезаключения договора или снятия денег. Иногда можно просто забыть об этом и в результате потерять прибыль. При автопролонгации этого не может произойти. Деньги будут продолжать работать и без участия вкладчикаПри снятии денег раньше, чем закончится пролонгированный договор, клиент теряет часть прибыли. Проценты, начисленные в течение срока первоначального договора, суммируются с основным вкладом. Однако, если вкладчик захочет снять их до окончания второго срока, то он потеряет доход

В заключение

Пролонгация (продление) вклада является удобным инструментом, позволяющим эффективно управлять собственными накоплениями. Однако, использовать его следует, как и любой другой инструмент, грамотно.

Не нужно ждать от банка напоминания, что закончился срок договора, подбора наиболее выгодных предложений или сообщений об изменении тарифов и условий. Этого можно не дождаться никогда.

Так как на депозите лежат собственные деньги, необходимо самостоятельно заботиться о них и обеспечить максимальную выгоду не для банка, а для себя.

Источник: https://VFinansah.com/money/prolongatsiya-vklada

Пролонгация что это такое – полный обзор понятия с доступными примерами

Не пролонгируется

Пролонгация обычно ассоциируется с банковскими вкладами, однако у этого понятия в экономике и юриспруденции множество значений.

Что можно пролонгировать? Практически всё! Договор, займ, страховку, вексель, кредит, действие. Термин «пролонгация» используется в праве, медицине, страховании, банковской сфере.Пролонгируют кредиты, договоры аренды, поставки, трудовые договоры, векселя и даже товарные знаки.

В этой статье мы подробно разберем, что такое пролонгация, какой она бывает и как применяется.

Пролонгация – что это такое

Пролонгация (фр. prolongation, от лат. prolongare – удлинять) – продление срока действия чего-либо, какого-либо процесса.

Применяется для документов с точно обозначенным сроком действия, когда требуется перезаключить договор упрощенным путем. При этом новый срок соглашения остается таким же, как и в первоначальном договоре, а вот условия могут меняться.

Пролонгировать принято следующие виды документов:

  • Банковский вклад (депозит);
  • Кредитный договор;
  • Договор аренды;
  • Трудовой договор;
  • Договор поставки;
  • Вексели;
  • Товарный знак.

Теперь подробно рассмотрим каждый из этих вариантов.

Пролонгация банковских вкладов

Банки устанавливают для вкладов определенный срок действия. Это делается для того, чтобы в дальнейшем у кредитной организации была возможность изменить условия в зависимости от биржевой конъюнктуры (колебаний курсов валют и общего состояния экономики страны).

К примеру, если при ключевой ставке Центробанка РФ на уровне 8,25% в декабре 2015 года средняя процентная ставка по депозитам составляла 7,39% годовых, то при ставке в 7,25% в сентябре 2018 года, средняя доходность вкладов не превышала 6,3%.

Соответственно, при пролонгации вкладов, открытых еще на прежних условиях, менялась и процентная ставка.

Общие правила пролонгации вкладов

1 Срок продлеваемого вклада остается таким же, каким был в первоначальный период.

Если вы заключили договор вклада на год, то пролонгирован он будет тоже на год. Этот момент важен, если договор не предусматривает досрочного снятия денег со вклада без потери процентов, а в экономике начались какие-нибудь очередные бури.

2 Процентная ставка для вклада устанавливается по состоянию на дату пролонгации. То есть, если у вас был депозит под 5% годовых, а на момент продления вклада ставка по нему для новых клиентов у банка уже 4,3%, то и вам установят ставку на следующий период в 4,3%.

3 Сумма вклада может остаться прежней, а может пополниться начисленными за первоначальный период процентами. Например, если у вас был вклад 100 000 рублей под 5% годовых сроком на 6 месяцев, то по прошествии полугода вам начислят в качестве процентов 100 000 *0,05/2 = 2500 рублей.

Эти деньги вы можете снять, и тогда на следующие 6 месяцев будет пролонгирован депозит размером во все те же 100 000 рублей. Если же вы не будете снимать проценты, то они капитализируются (включаются в основной вклад), и в следующие полгода вам будут начисляться проценты уже на сумму 100.000 + 2500 = 102.

500 рублей, и по окончании периода вклада вы получите уже 102.500 * 0,05/2 = 2562,5 рубля процентного дохода.

4 Прочие условия договора остаются неизменными. Если какие-либо существенные пункты договора планируется изменить, соглашение расторгается по окончании очередного периода, и банк предлагает клиенту заключить новый договор. Пролонгации в этом случае не происходит.

5 Договор вклада может пролонгироваться любое количество раз, если пункт о продлении действия документа включен в текст.

Виды пролонгации депозитов

Существует два варианта продлить действие договора вклада:

  • Автоматическая пролонгация депозита – используется в большинстве договоров банковского вклада. Одним из пунктов прописывается возможность продления действия документа, если вкладчик по окончании действия первоначального договора не обратился за изъятием основной суммы с депозита.
  • Неавтоматическая (пролонгация после заключения договора)* –Суть ее в том, что договор пролонгируется по желанию вкладчика, которое тот заявляет непосредственно при получении процентов по вкладу. Изначально в договоре пункт о возможности пролонгации отсутствует.

* — эта услуга встречается нечасто и доступна не во всех банках

Источник: https://myrouble.ru/prolongaciya/

Пролонгация вкладов и займов – что это такое и для чего нужна?

Не пролонгируется

Пролонгация — это увеличение срока действия договора на определенный период. Чаще всего если речь идет о пролонгации, то имеются в виду банковские вклады, займы от микрофинансовых организаций или договора, заключенные со страховыми компаниям. По соглашению сторон заключенный договор можно продлить, то есть пролонгировать. Пролонгирование — это и есть пролонгация.

Обычно этот термин интересует банковских вкладчиков (физических и юридических лиц) и клиентов микрофинансовых организаций, поэтому специалисты Бробанк.ру рассмотрели его с точки зрения этих финансовых продуктов.

Что такое пролонгация вклада?

Гражданин обращается в банк и открывает в нем вклад на определенный срок. Банки практически всегда устанавливают ограниченные периоды размещения средств, открывать бессрочные депозиты для них — рискованное дело. За время действия договора экономическая ситуация в стране может серьезно измениться, и банк понесет убытки, обслуживая вклад на прописанных в договоре условиях.

Банку лучше ограничить срок размещения средств, например, до 1 года, но при этом предложить клиенту пролонгацию. Пролонгация — это перезаключение договора или его продление.

Благодаря перерыву в сроке банк может изменить действующую процентную ставку. Например, клиент изначально открыл депозит под 7,5% годовых, а теперь по этой программе назначена ставка в 6%.

Соответственно, после пролонгации процент будет уменьшен.

Важные моменты пролонгации:

  • обычно продление проводится на тот же срок. Например, если вы заключили договорные отношения на 730 дней, на тот же период и будет проведено продление;
  • после пролонгирования может измениться процентная ставка. Время идет, банки постоянно модернизируют свои продукты и подстраивают их под текущие экономические условия. Причем изменения могут быть как в большую сторону, так и в меньшую.

Пролонгация — это перезаключение договора или его продление

Если по итогу повышения ключевой ставки во время действия вклада банк увеличил процентную ставку по программе, то после пролонгации будет применяться новая, более выгодная ставка.

Бывает и такое, что программа, по которой был открыт вклад, перенесена в архив, то есть больше не действует. Тогда клиенту предложат перезаключить договор и перевести депозит на другую программу.

Автоматическая пролонгация вклада

Автоматическая пролонгация — что это такое? Если говорить простыми словами, то вклад будет продлен без заявления клиента. То есть сегодня срок действия депозита истек, завтра договор будет автоматически продлен на тот же срок. Никаких действий вкладчику при этом совершать не нужно.

Многие депозитные программы сразу сопровождаются опцией автоматической пролонгации, то есть это неотъемлемая часть заключения договора

Автоматическая пролонгация имеет место быть, если обе стороны не изъявили желание расторгнуть договорные отношения.

Многие депозитные программы сразу сопровождаются опцией автоматической пролонгации, то есть это неотъемлемая часть заключения договора. В других случаях, если программа такой опции не предусматривает, а клиенту она нужна, то стороны заключают дополнительное соглашение к договору.

Что важно знать об автоматической пролонгации:

  • при желании ее можно отменить. Автоматическая пролонгация вклада — это не обязательное условие договора. Если клиент не желает ею пользоваться, он может спокойно снять свои деньги по прошествии срока размещения средств;
  • может совершаться сколько угодно раз, но некоторые организации устанавливают ограничения, например, автоматически пролонгируют сроки только 2 или 3 раза;
  • договор перезаключается на тот же период;
  • ставка может быть изменена, если на это имеются основания. Это действие банка будет правомочным.

Что происходит с процентами после автоматической пролонгации

Если по условиям программы проценты выплачиваются клиенту по окончании срока действия вклада, то при автоматической пролонгации ситуация может развиваться так:

  1. Клиент в день завершения действия договора снял проценты. В этом случае пролонгированию будет подлежать оставшаяся на счету основная сумма. При этом клиент может сократить размещаемую сумму, но до момента автоматического продления.
  2. Вкладчик не снимает начисленные проценты, тогда они капитализируются, то есть суммируются с основной суммой вклада. В итоге размещаемая сумма будет больше, доходность увеличится.

Между датой окончания договора и началом пролонгации всего сутки. Если вы хотите снять часть средств, успевайте сделать это в течение дня.

Если вы хотите снять часть денег, а часть пролонгировать

По условиям договора часто заемщик не может снять деньги со вклада без потери процентов. Исключения — депозиты с неснижаемым остатком, до достижения которого можно проводить расходные операции.

Но если программа не предполагает опцию снятия, то снять деньги можно только полностью, расторгнув договор.

Конечно, вкладчики делают все возможное, чтобы этого не допустить, поэтому ждут окончание периода действия размещения.

Если есть желание уменьшить сумму вклада, к которому подключена автоматическая пролонгация, нужно обратиться в банк в последний день действия договора и просто его прекратить. Далее клиент заключает новый договор, то есть открывает новый депозит на уже меньшую сумму.

Если вдуматься, что такое пролонгация, то можно понять, что это автоматический процесс. Если клиент не обратился, система воспринимает это как согласие на перезаключение договора и увеличивает вклад на тот же срок. Гражданин может спохватиться и обратиться в банк, но ему придется расторгать договор. А расторжение — это потеря процентов, которые были начислены после пролонгирования.

Если депозитная программа перестала существовать

В такой ситуации даже при подключенном автоматическом продлении депозит прекратит свое действие, деньги будут переведены на вклад «До востребования» по которому обычно назначают доходность в 1%. Программа больше не существует, поэтому и продлевать нечего.

Обычно банки сообщают об этом факте путем звонка или СМС-сообщения. Если вы попали в такую ситуацию, можно поступить следующим образом:

  1. Прийти в банк, изучить действующие депозитные программы и выбрать другой вариант размещения с аналогичными опциями. Тогда деньги просто переводятся со счета новый вклад.
  2. Забрать деньги из этого банка и поместить их в другой. Обычно так делают, если в прежней организации интересных предложений нет.

Следите за состоянием депозитного счета через онлайн-банкинг. Если по итогу окончания действия программы вклад будет перенесен в архив, вы увидите это заранее и сможете предпринять какие-то действия.

Бывает и так, что вкладчики надеются на автоматическую пролонгацию, не особо интересуются состоянием счета, а спустя несколько месяцев выясняют, что продления и не было, что программа перестала существовать. Так что, интересуйтесь этим. Если вы понимаете, что период действия депозиты подошел к концу, узнайте, совершена ли автоматическая пролонгация.

Если вы пропустили автоматическую пролонгацию и хотите ее отменить

В этом случае нужно разрывать с банком договорные отношения. Сумма нового вклада после пролонгации — это изначально размещенная на счету сумма плюс начисленные проценты. Эти деньги вы в любом случае не потеряете.

Если срок продления пропущен, вы приходите в банк с паспортом и просто закрываете вклад. Потеряны будут только проценты, которые были начислены после пролонгирования. Если это небольшой срок до месяца, потеря не будет весомой. В итоге вы забираете деньги и используете их по своему усмотрению.

Самостоятельное пролонгирование

Если депозит по условиям договора не пролонгируется автоматически, а вкладчик желает размещать средства дальше, ему нужно обратиться в банк и написать заявление. Это нужно делать после окончания начального срока.

Срок кончился, вы можете на следующий день посетить офис финансовой организации и изъявить желание продолжить сотрудничество на тех же условиях.

Как пролонгируется договор в этом случае:

  1. Вкладчик дожидается окончания начального срока. В назначенный день средства с депозитного счета вместе с процентами переводятся на обычный.
  2. Приходит в банк с паспортом и договором, говорит о желании продлить сотрудничество. Менеджер определяет, возможно ли перезаключение сделки на тех же условиях. Если да, она проводится. Если нет, клиенту предлагается другая программа с аналогичным набором опций.

Если депозит по условиям договора не пролонгируется автоматически, а вкладчик желает размещать средства дальше, ему нужно обратиться в банк

Если срок вклада истекает, не спешите его продлевать. Опция пролонгации — это не обязательный атрибут обслуживания. Даже если она автоматическая, можно ее отменить.

Прежде чем снова размещать деньги в этом же банке, изучите предложения рынка. Ситуация постоянно меняется, финансовые организации разрабатывают новые депозитные продукты.

Вполне возможно, что вы найдете вклад с более выгодными условиями.

Пролонгация займа от МФО

Что такое пролонгация вклада мы разобрались, но этот термин часто используют и микрофинансовые организации. Пролонгация — что это такое для клиентов МФО? Это крайне полезный инструмент, который позволяет продлить срок заключения кредитного договора. Говоря проще, заемщик после подключения этой опции переносит дату возврата.

Что важно знать о пролонгации микрозайма:

  • если он именно пролонгирован, то заемщику не нужно платить штрафы, ему не стоит бояться порчи кредитной истории. В случае невозможности вернуть деньги в назначенную дату опция может серьезно выручить;
  • продлить можно только краткосрочный займ до зарплаты. При долгосрочном кредитовании пролонгирование МФО не делают;
  • каждый кредитор сам решает, какую плату за подключение пролонгации брать с клиента. В одном это фиксированная сумма, в другом набежавшие проценты;
  • ставка после подключения не меняется. За исключением программ для новых клиентов, которые берут микрокредиты под 0%. При пролонгировании им насчитают проценты за все дни, даже те, которые раньше были беспроцентными.

Пролонгацию займа нужно применять только при острой на то необходимости. Каждый раз, подключая продление, вы серьезно увеличиваете переплату.

Это крайне полезный инструмент, который позволяет продлить срок заключения кредитного договора

Если договор пролонгируется, это значит, что МФО лояльно относится к своим заемщикам. Но эта опция — не обязательное условие работы кредитных компаний.

Она предоставляется только по желанию кредитора, поэтому не каждая организация готова предложить ее клиенту.

Если вы понимаете, что у вас могут возникнуть сложности с возвратом средств, лучшие сразу ищите микрокредит, который в случае чего можно будет пролонгировать.

Если договор пролонгируется, что это значит? Это значит, что клиент и финансовая компания желают продолжить сотрудничество, что оно является взаимовыгодным.
Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/prolongaciya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.