Не страховой случай

Содержание

Нестраховой случай по ОСАГО: какой случай является нестраховым

Не страховой случай

Если обстоятельства причинения имущественного или личного ущерба признаны СК как не страховой случай, по ОСАГО компенсация пострадавшим не выплачивается. Что считается нестраховым случаем? В каких случаях не действует ОСАГО, и могут ли возникать нестраховые случаи по ОСАГО при ДТП?

Что такое нестраховой случай по ОСАГО

Полис ОСАГО покрывает возмещение убытков потерпевшей в результате ДТП стороны в пределах максимальных сумм страхового возмещения. По договору о страховании право на компенсацию возникает у пострадавшего водителя при наступлении особого события – страхового случая.

Таковым считается наступление гражданской ответственности владельца ТС и иных лиц, в чьем законом пользовании находится авто, за вред, нанесенный жизни/здоровью/имуществу пострадавших при использовании указанного ТС, если это порождает обязательства СК как страховщика в соответствии с договором – ст. 1 ФЗ № 40 «Об ОСАГО».

Для признания случая страховым мало самого события нанесения ущерба, должны быть соблюдены и условия использования конкретного ТС и возникновения обязательств страховщика по договору. Иначе случай не будет считаться страховым.

Нестраховыми считаются события, обстоятельства возникновение которых не является страховым риском и не покрывается полисом ОСАГО. По ним не возникает обязательств страховщика и не осуществляется страховое возмещение.

Какой случай является нестраховым по ОСАГО

Страховой случай по ОСАГО, это ДТП, в котором:

a) виновником является лицо, имеющее действующий страховой полис автогражданки;

b) используется ТС, указанное в страховом полисе;

c) пострадавшей стороне нанесен вред жизни/здоровью/имуществу;

d) обстоятельства возникновения ДТП являются стразовым риском и не порождают обязательства страховщика по договору.

Ключевым условием является факт возникновения ДТП при дорожном движении. Потому, если события ДТП не было либо нет документальных доказательств происшествия, оформленных по требованиям закона вместе с ГИБДД или самостоятельно, факт нанесения ущерба является нестраховым случаем по ОСАГО.  

Нестраховой случай при ДТП

Нестраховыми также могут признаваться и случаи нанесения ущерба в аварии, если обстоятельства его нанесения не входят в число страховых рисков. Таковыми нестраховыми событиями, согласно п. 2 ст. 6 ФЗ № 40, считаются факты ДТП:

  • с причинением вреда при использовании иного ТС, не указанного в полисе;
  • произошедших в результате испытаний/тренировок/соревнования на специальных трассах;
  • произошедшие в результате перевозки спецгрузов, если такой риск по закону подлежит отдельному страхованию;
  • в которых виновный водитель причинил вред собственному ТС/прицепу/своему грузу или имуществу;
  • в результате которого вред нанесен жизни/здоровью/имуществу пассажиров, если такой ущерб подлежит возмещению перевозчиком;
  • в результате которого пострадали только здания/сооружения, имеющие культурное значение, антиквариат, ценные бумаги и наличные деньги, объекты интеллектуальной собственности.

Признание ущерба нестраховым в указанных случаях не исключает признания обязательств страховщика по иному  «страховому» ущербу, нанесенному тем же водителем в том же ДТП.

Какая сумма покрывается ОСАГО в 2019 году

Даже если случай признается страховым и СК признает свои обязательства как страховщика, это еще не означает, что она покроет всю сумму понесенного ущерба. Согласно п. 4.4, 4.15 Правил ОСАГО, утв. Положением ЦБ № 431-П, размер возмещения при нанесении вреда имуществу определяется:

  • в виде стоимости авто на момент столкновения, если ремонт невозможен или обходится дороже стоимости ТС;
  • в виде стоимости восстановления авто до состояния на момент ДТП;
  • в виде стоимости лечения, а также в доле от утраченного среднего заработка при профессиональной нетрудоспособности.

Однако расчет возмещения осуществляется по средним ценам в регионе проживания потерпевшего и учитывает износ деталей/узлов/агрегатов на момент ДТП. При всем этом ст. 7 ФЗ № 40 определяет также максимальные пределы возмещения, выше которых возмещение не осуществляется:

  • 500 тыс. рублей для ущерба жизни/здоровью пострадавших;
  • 400 тыс. рублей для ущерба имуществу пострадавших;
  • 100 тыс. рублей для ущерба имуществу, в случае оформления ДТП без ГИБДД.

Как составить заявление о наступлении страхового случая

Для получения компенсации при наступлении страхового случая лицу, пострадавшему в ДТП, необходимо при первой возможности сообщить страховщику о наступлении страхового случая.

При этом потерпевшие подают в СК заявление установленной формы о возмещении убытков и пакет необходимых документов. Заявление составляется по форме, утв.

Приложением № 6 к Положению ЦБ № 431-П и содержит следующие сведения:

  • наименование СК;
  • наименование пострадавшей стороны, адрес ее проживания, контакты;
  • сведения о поврежденном имуществе: владелец, марка, модель, VIN, год изготовления, госзнак и так далее;
  • сведения о причинении вреда здоровью/жизни;
  • дата, время, адрес и обстоятельства наступления страхового случая;
  • просьба о стразовом возмещении;
  • перечень документов, дата, подпись.

Бланки заявлений можно найти на сайте страховщика.

Куда обратиться при наступлении страхового случая

В случае наступления страхового случая, лицо, намеренное возмещать понесенный им в ДТП ущерб, обязано действовать как можно быстрее. Извещение о ДТП, подаваемое вместе с заявлением, должно быть направлено страхователю в 5-дневный срок после наступления страхового случая. Водителю, пострадавшему в ДТП, необходимо обратиться:

  • в СК, чьим полисом обладает пострадавший по прямому возмещению, если участники ДТП имели действующий полис автогражданки, а в самом происшествии пострадало только имущество;
  • в СК, чей полис имел виновник столкновения, если возмещению подлежит не только имущественный, но и личный ущерб.

Прямое возмещение не исключает права страхователя на обращение к страховщику виновника ДТП для компенсации вреда жизни/здоровью, если он проявился после подачи заявления на прямое возмещение.

Источник: https://askjurist.ru/articles/nestrahovoj-sluchaj-po-osago-kakoj-sluchaj-yavlyae/

Когда страховая не выплатит по ОСАГО и будет права

Не страховой случай

22.06.2020 | 26190 просмотров

За 17 лет существования ОСАГО все к нему привыкли и рассчитывают на выплаты после ДТП. Но есть несколько ситуаций, при которых получить компенсацию невозможно. И это не препоны страховых компаний, а законодательно закрепленные нормы. И лучше о них знать заранее.

Напомним, что по ОСАГО страхуется не автомобиль, не водитель, а ответственность водителя.

Если он станет виновником ДТП, то ему не нужно будет из своего кармана оплачивать восстановление поврежденного имущества или здоровья потерпевших в определенном законом размере.

За него это сделает страховая компания, у которой он купил полис. Отсюда вытекает первое условие, при котором компенсации не будет.

Нет виновника аварии

У этого пункта может быть несколько вариантов. Самый понятный — ДТП произошло с одним автомобилем из-за дорожных условий, пешеходов, невнимательности водителя и вообще без причины.

Поскольку по закону выплаты по ОСАГО производит компания водителя-виновника, а здесь такового нет, то денег не будет.

Это не отменяет того, что можно попробовать получить компенсацию с дорожных служб, пешехода или других лиц, но делать это придется в суде.

Более редкий, но возможный вариант — отсутствие вины у двух участников аварии. Если ими не нарушен ни один пункт Правил дорожного движения, то ни один из них не признается виновником и ни один не может претендовать на выплаты по автогражданке.

Скрывшийся с места ДТП водитель также может стать причиной в отказе выплаты. В этой ситуации виновник есть, но его личность нужно установить и найти. Пока не появится конкретный человек с полисом ОСАГО, страховая не будет производить выплаты.

При обоюдной вине участников аварии им положена выплата, пропорциональная их невиновности, но чаще всего они получают половину от причитающейся суммы.

И мы плавно переходим к другому поводу для отказа в выплате.

У виновника нет осаго

Если водитель-виновник не застраховал свою ответственность, то он будет расплачиваться за причиненные убытки самостоятельно. На это не влияет наличие полиса у пострадавшего, которому, скорее всего, придется взыскивать деньги на ремонт через суд.

Причем отсутствие ОСАГО у виновника может быть вполне осознанным, а может и нет. Полис не работает, если у него закончился срок действия, даже если авария произошла на следующий день, а собственник забыл продлить договор.

Сейчас все чаще возникают ситуации, когда человек вроде застраховал ответственность, но сделал это у мнимого агента, который забрал оплату, но реального договора не заключил, а в качестве полиса выдал либо высококачественную подделку, либо документ был ранее списан страховой компанией.

В этом случае добиваться выплат скорее всего придется через суд.

После ДТП всегда нужно проверять полис виновника на сайте РСА. По статусу он должен быть «на руках у страхователя» и действовать на момент аварии.

До недавнего времени страховые компании отказывали в выплатах на основании того, что водитель-виновник не был вписан в полис, был пьян, не имел права управления или страховой случай наступил вне указанного периода страхования (но сам полис еще действовал). Верховный суд обязал страховщиков платить пострадавшему во всех этих случаях, а потом возвращать потраченное путем регрессного иска к виновнику. Главное, чтобы автомобиль был застрахован по ОСАГО.

Для снижения рисков, когда у виновника аварии нет полиса ОСАГО, некоторые страховые компании стали предлагать водителям доступные дополнительные программы, покупка которых гарантирует выплату пострадавшему.

Авария произошла вне дорог общего пользования

Вероятность встретить в лесу или в поле другой автомобиль крайне мала, но она есть. Если вдруг ДТП произошло в таком месте, куда условно не может доехать ГИБДД, значит, оно не сможет быть оформлено. И по нему не будет выплат.

Другое место, в котором автомобилям лучше не сталкиваться, — закрытая территория каких-либо предприятий, включая полигоны и спортивные трассы. Обычные дворовые проезды и паркинги относятся к общественным дорогам, на которых ОСАГО работает.

Здесь лишь нужно учесть, что автомобиль виновника должен двигаться с водителем внутри, а ситуация с царапинами из-за открытой двери в сферу автогражданки не входит.

Также к «территориальному» поводу в отказе можно отнести страховые случаи, произошедшие за границей. Российские полисы ОСАГО действуют только внутри отечественных границ.

Неправильно оформлены документы

Некоторые обстоятельства для отказа в выплате могут возникнуть уже после ДТП и его оформления.

Для того, чтобы получить выплаты, потерпевший должен предоставить в свою страховую или в страховую виновника полный пакет документов — заявление о выплате, извещение о ДТП, копию протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела, паспорт, СТС. Если чего-то не хватает или в документах есть ошибки, то страховщик может отказать в праве на возмещение. Устранить эту причину достаточно просто — нужно исправить опечатки и дополнить пакет.

Нарушены сроки подачи документов

Особенно это актуально для тех, кто оформлял аварию по схеме «европротокола», без вызова ДПС. На то, чтобы отдать документы страховщику, пострадавшему дается пять дней. Если же аварию оформили в ГИБДД, то документы можно подать в течение трех лет. При нарушении этих сроков страховщики вправе отказать в выплате.

Поврежденное транспортное средство не было предоставлено на осмотр

Осмотр происходит одновременно или после подачи документов на выплату. Транспортное средство пострадавшего должен оценить эксперт страховой компании до того, как будет произведен восстановительный ремонт или остатки автомобиля будут утилизированы.

Если этого не произойдет, страховая на законных основаниях может отказать в выплате, и никакие независимые экспертизы не докажут наличие и характер повреждений. Исключение составляют случаи, когда автомобиль невозможно доставить на экспертизу к страховщику, тогда по обоюдной договоренности проводится независимая оценка.

Также экспертиза обычно не нужна, когда поврежденный автомобиль направляется на восстановительный ремонт страховщиком — о повреждениях и своих затратах отчитывается автосервис.

Мошенничество

Это самый спорный повод для отказа в выплате, но он встречается на практике. Страховщик перекладывает всю вину на владельца, который якобы повредил автомобиль нарочно. Такие случаи потребительского вандализма действительно бывают.

Особенно часто подставными авариями пытаются прикрыть реальные ДТП.

Но все-таки людей, готовых разбить свой автомобиль ради получения 400 000 рублей (именно столько по закону составляет максимальная сумма выплат), не так много, и иногда добропорядочным водителям приходится доказывать правомерность своих требований в суде.

На ОСАГО не получится «заработать», требуя компенсации морального ущерба, он может быть выплачен только виновником ДТП. Под страховой случай не попадают повреждения, полученные от перевозимого груза или при его погрузке и разгрузке.

Если машину повредили третьи лица, будь они местными вандалами или нерадивыми сотрудниками автосервиса, или же она пострадала из-за стихии (упала сосулька, дерево, кусок крыши), то ОСАГО не имеет к этим ситуациям никакого отношения. Чтобы сократить свои расходы в подобных ситуациях, нужно оформлять каско.

Как видно из перечисленного, страховые компании иногда имеют полное право отказать в выплате по ОСАГО. Для того, чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить правила страхования и соблюдать их. Ну а если страховщик все-таки не хочет выполнять свои обязанности — добиваться компенсации через суд.

Источник: https://www.drom.ru/info/misc/79026.html

Что является страховым случаем по ОСАГО в 2021 году

Не страховой случай

Возникают спорные ситуации, когда Страховщик отказывается признавать те или иные случаи страховыми. В представленном обзоре подробно расскажем, какие случаи являются страховыми и что покрывает ОСАГО, а какие нет. Дадим разъяснения, когда собственник авто может претендовать на возмещение ущерба в результате ДТП по ОСАГО.

При возникновении любого спорного момента, касающегося условий признания случая страховым, требуется обратиться к закону от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Так как именно в этом нормативном акте прописаны основные принципы обязательного автострахования. Компания страховщика заинтересована в том, чтобы как можно меньше производить выплат.

Поэтому сотрудники фирмы будут стараться вводить граждан в заблуждение, чтобы они не обращались за компенсацией. Нужно доверять не слова, а нормативным документам.

Из документа можно сделать вывод, что страховая компания обязана признать случай страховым и возместить причиненный ущерб при соблюдении следующих условий:

  • у автовладельца есть действующий полис ОСАГО;
  • собственник машины в момент аварии находился за рулем;
  • в результате ДТП пострадали другие люди или нанесен урон их имуществу.

Кроме того, актом установлен ряд случаев, когда случаи не считаются страховыми. Следовательно, при их возникновении компания не сможет покрыть ущерб за счет полиса.

Ст. 7 Закона №40 определена предельная сумма, на которую может рассчитывать пострадавшая сторона:

500 000 руб.В отношении каждого пострадавшего, если нанесен вред здоровью.
400 000 руб.Для возмещения материального ущерба каждому потерпевшему

При этом не важно, каким образом была зафиксирована авария, самостоятельно через оформление европротокола, или происшествие запротоколировали сотрудники ГИБДД. Здесь можно узнать порядок действий при ДТП.

Полис ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими лицами. Виновнику аварии придется самостоятельно оплатить ремонт своей машины.

По каким критериям случай признается страховым

Законом регламентируется правило, что страховой случай по ОСАГО наступает, при соблюдении основных критериев:

Наличие виновника аварииК водителю можно применить термин гражданской ответственности по полису страхования. Поэтому, минимальное количество участников происшествия должно быть не меньше двух (виновник и пострадавший). Второй стороне выплатят компенсацию за счет Страховщика виновника происшествия.Приведем несколько примеров:

  1. Страховой инцидент: водитель не соблюдал дистанцию между автомобилями, не успел вовремя затормозить и врезался авто, находящееся перед ним.
  2. Не страховое событие: владелец авто вышел из дома и увидел, что на авто царапины. Свидетелей случившегося не удалось обнаружить, поэтому виновника не смогли установить.
Виновник происшествия нанес урон застрахованному авто в период его эксплуатацииЭто правило регламентируется законом. Поэтому, случай будет являться страховым только в период передвижения транспорта по автомобильным дорогам и прилегающим территориям, предназначенных для движения машин.Приведем примеры возможных ситуаций:

  1. Страховой инцидент: мимо легкового авто проезжала грузовая машина, по неаккуратности первый объект был поврежден. Компания виновника происшествия должна выплатить пострадавшей стороне компенсацию.
  2. Не страховой случай: на парковке с грузового авто отвалился крупный груз и повредилась рядом стоящая машина. Грузовик уехал, происшествие не удалось зафиксировать. Соответственно, при обращении в страховую компании ущерб не компенсируют.

Если перечисленные условия присутствуют, а Страховщика отказывается возместить ущерб пострадавшей стороне, то такие действия необходимо обжаловать в вышестоящих инстанциях – Центральном банке РФ или Российском союзе автостраховщиков (РСА). В исключительных ситуациях требуется обратиться в суд с исковым заявлением.

Необходимо соблюсти досудебный порядок обжалования с компанией, прежде чем обращаться в судебные органы. В суде потребуется приложить копии переписки с организацией.

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО

Какие случаи страховыми не признаются

В ст. 6 Закона «Об ОСАГО» перечислены случаи, когда события не являются страховыми:

  • вред причинен автомобилем, не указанным в страховке. Автогражданка оформляется на конкретное авто, а не на его владельца;
  • урон нанесен опасным грузом, транспортировка которого должна быть обязательно застрахована отдельным документом;
  • пострадавшая сторона хочет получить компенсацию морального вреда или упущенную выгоду (т.е. недополученные доходы, на которые рассчитывал пострадавший, если бы не возникла авария);
  • вред был причинен транспорту во время соревнований, в период учебное езды, либо других подобных ситуациях, случившихся в специально отведенных для этого местах;
  • здоровье граждан пострадало во время исполнения трудовых обязанностей, когда для таких случаев предусмотрен иной вид страхования (индивидуальное, социальное);
  • возникновение других ситуаций, когда урон был нанесен непосредственно водителем, а не транспортом;
  • вторая сторона пострадала во время погрузочно-разгрузочных работ;
  • транспортом, на который выписан полис ОСАГО, причинен вред работнику организации либо причинены убытки предприятию в результате происшествия;
  • повреждены культурно-исторические ценности (памятники, архитектура). Граждане должны самостоятельно возместить причиненный урон наличным деньгам, драгоценностям. Если они отказываются возместить ущерб, то с виновников аварии взыскание происходит в судебном порядке.

Кроме того, автовладельцы не смогут рассчитывать на компенсацию, если ущерб получен в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, в ходе военных действий, в результате народных митингов и восстаний. В указанных случаях граждане не получат денег даже через суд.

В статье представлена базовая информация, но большинство случаев имеет индивидуальный характер. В связи с чем на нашем сайте работают дежурные юристы к которым вы можете обратиться по телефонам:

При обращении Вы получите консультацию именно по Вашей проблеме.

Есть ли страховой случай, если нет ДТП?

В законе «Об ОСАГО» закреплено, что страховой случай признается только в том случае, если факт аварии был документально зафиксирован. Следовательно, если автомобиль пострадал не в момент передвижения на дорогах, то и рассчитывать на денежную компенсацию нельзя.

Есть выход – оформить добровольную страховку от других возможных рисков (угона, пожара, стихийных бедствий). Получение КАСКО защитит автовладельцев от данных проблем.

Если имеется дополнительная программа страхования, то собственник авто сможет получить выплату в случае угона авто.

Действует ли ОСАГО на парковке?

Страховой случай наступает, если повреждено имущество или пострадали люди при использовании транспорта (ст. 1 Закона №40).

Так как автомобиль эксплуатируется не только на дорогах, но и на прилегающих территориях, следовательно, если ДТП произошло на парковке или стоянке во дворе дома, то граждане должны как можно быстрее обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба. Здесь можно узнать порядок обращения за компенсацией.

Обычно на парковочных местах транспорт страдает не так сильно. Некоторые автовладельцы не обращаются в компанию за компенсацией. А другие собственники не утруждают себя сбором бумаг, затягивают сроки обращения к страховщику. В результате чего могут остаться без положенных денег.

Кроме того, не все случаи на стоянках являются страховыми. В результате некоторых неприятных инцидентов транспорту наносится ущерб, но полис ОСАГО в этих случаях не действует.

Если авто повреждено в результате падения сосульки с крыши дома, то этот случай не является страховым. Граждане могут не тратить время и не писать заявление для получения компенсации.

Особенности выплаты по ОСАГО

В некоторых случаях собственник авто может по своей оплошности лишиться страховой выплаты за поврежденный автомобиль. Это происходит, если собственник отремонтирует авто после аварии самостоятельно. Но до этого момента он обязан в соответствии с п. 10 ст.

12 Закона №40-ФЗ предъявить поврежденный транспорт для осмотра в страховую компанию. Сотрудники фирмы должны оценить имеющиеся повреждения.

Если дефекты устранены до демонстрации, то отсутствует возможность оценить сумму ущерба, следовательно, получить выплату нельзя.

Собственникам авто нужно запомнить, что о дорожном происшествии и повреждении авто необходимо оповестить:

  • свою компанию, если составлялся европротокол;
  • фирму виновника происшествия, если для оформления ДТП вызывался наряд ГИБДД.

Страховщик откажет в выплатах, если машину отремонтировать до момента осмотра пострадавшего транспорта сотрудниками компании.

Достаточно редко, но возникают ситуации, когда страховые агенты будут доказывать, что авария произошла из-за того, что водитель бездействовал и не предотвратил происшествие. Фирма будет настаивать, что случай не страховой и откажут в выплате. Действия сотрудников придется обжаловать в вышестоящих инстанциях.

Имеются и другие основания, когда компания может отказать в выплате. Например, если собственник авто не оповестил в течение 5 дней страховую компанию о происшествии.

Прежде чем идти в компанию за получением страховки, нужно проверить, полагается ли выплата в результате конкретного инцидента. Оценить ситуацию, при необходимости привлечь опытного автоюриста. Все случаи прописаны в законе, если страховщик нарушает действующее законодательство, то компенсацию можно получить через суд.

Источник: https://niavto.ru/avtostraxovanie/straxovye-sluchai-po-osago/

Что является страховым и нестраховым случаем по ОСАГО

Не страховой случай

Полис ОСАГО должен страховать его владельцев от существенных трат перед другим автомобилистом вследствие происшествий на дорогах, поэтому его оформление обязательно. Все страховые случаи прописаны в ФЗ № 40, и каждая компания обязана его соблюдать.

Однако хитрые страховщики стараются избежать выплат и толкуют каждую ситуацию по-своему. Изучите страховые случаи по ОСАГО, чтобы понимать, когда положена выплата, а когда нет.

Как определить страховой случай

Чтобы понять, обязана ли компания выплачивать компенсацию, нужно знать признаки страховых случаев. Что бы вам ни говорили в СК, всегда перепроверяйте данную ими информацию, так как чаще всего страховщик не заинтересован в выплате. Происшествие относится к страховому случаю, когда:

  1. Был нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору.
  2. В ДТП присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие. В отношении к виновнику будет применена гражданская ответственность, а пострадавший получит компенсацию от страховой компании виновника.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда водитель быстро ехал, но впереди оказался светофор. Он не успел затормозить и врезался во впереди стоящий автомобиль.

Страховая компания виновника обязана выплатить пострадавшему компенсацию. Еще один пример: водитель крупной грузовой машины проезжал мимо легкового авто и по неаккуратности его зацепил, нанеся ущерб.

Его страховая компания заплатит стоимость ремонта владельцу легкового автомобиля.

При ДТП ОСАГО страхует исключительно ответственность перед другим водителем. Виновник же обязан восстановить собственное авто за личные средства.

Нестраховые случаи по ОСАГО

Законодательством установлены правила, когда СК не обязана выплачивать компенсацию, то есть нестраховые случаи. Вот их перечень:

  1. В полисе водителя не указана машина, на которой он нанес повреждения, тогда водитель-виновник оплачивает компенсацию со своего кармана.
  2. Страховщик не выплачивает моральную компенсацию. Подобные вопросы решаются путем подачи иска в суд, там могут присудить подобную выплату, но в ограниченных случаях.
  3. Компания не обязана оплачивать упущенную выгоду, но опять же, данный вопрос можно решить в суде.
  4. Ущерб нанесен во время испытания, учебной езды или спортивных соревнований.
  5. Автомобилист наносит вред окружающей среде.
  6. Вред нанесен автомобилю или грузу самим водителем умышленно.
  7. Авто было повреждено вследствие загрузки или разгрузки.
  8. СК не выплачивает компенсацию за ущерб материальным ценностям.
  9. ДПТ произошло за пределами РФ.
  10. Не хватает документов либо они поданы с нарушением сроков.
  11. СК обанкротилась.
  12. Медицинское обследование показало, что во время аварии водитель был пьян.

Это еще не все. Существуют ситуации, в которых СК также не обязана ничего выплачивать:

  • стихийные бедствия, несчастные случаи;
  • повреждения, полученные вследствие ядерной атаки;
  • если начинаются любого вида войны: гражданская, мировая и прочие;
  • ущерб получен вследствие народных волнений: митинги, восстания и др.

Выплаты в перечисленных ситуациях не будет, вне зависимости от места происшествия, факторов и так далее.

Что если авария произошла на парковке?

Разобраться в данном вопросе поможет законодательство, а точнее статья 1 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Там указано, что страховым случаем может считаться нанесение ущерба автомобилю или жизни потерпевших вследствие использования машины.

Теперь нужно обратить внимание на два последних слова. Под использованием авто подразумевается его эксплуатация на дорогах и территориях, которые к ним прилегают. Парковка относится к таковым согласно пункту 1.2 статьи 1 ПДД.

Это означает, что даже если ДТП случилось на стоянке или парковке, его следует считать страховым случаем.

Если автомобиль поврежден на парковке, например, падением сосульки с крыши, то это не страховой случай.

Порядок действий при ДТП

Чтобы гарантировано получить компенсацию от СК после аварии, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Внимательно осмотреть место аварии и определить, имеются ли пострадавшие. Если да, вызвать скорую.
  2. Вызвать ГИБДД и связаться со страховым учреждением.
  3. Ничего не трогать, оставить как есть. Желательно зафиксировать место происшествия на камеру. Если же транспортному потоку машина мешает, после съемки нужно отогнать авто на обочину.
  4. Найти свидетелей и взять их контакты.
  5. У виновника аварии следует посмотреть страховку, его документы, взять номер телефона.
  6. Прибудут сотрудники ГИБДД или аварийный комиссар и проведут необходимые действия. Изучите протокол перед тем как его подписывать, убедитесь, что все записано верно.
  7. На протяжении 5 дней после инцидента следует обратиться в страховую компанию со справкой, подтверждающей факт аварии, а также с перечнем других документов, который можно уточнить в СК.
  8. В назначенное время будет проведена экспертиза для оценки повреждений. После этого компания предоставит направление на ремонт.

Вот, что лучше делать потерпевшему и виновнику аварии, если произойдет ДТП.

Теперь вы знаете, что является страховым случаем, а что нет. Помните, страховщик будет стараться уклониться от возмещения ущерба, поэтому нужно подробно изучить все статьи ФЗ «Об ОСАГО», касающиеся выплат, либо заручиться поддержкой автоюриста.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/perechen-strahovyih-i-nestrahovyih-sluchaev-po-osago.html

Что дает страховка ОСАГО: как быстро получить деньги в 2020 году

Не страховой случай

Закон обязывает всех водителей иметь полис обязательного страхования. Приобретая страховку, каждый водитель уверен, что в случае ДТП может рассчитывать на поддержку со стороны страховой.

При этом не все владельцы четко понимают назначение ОСАГО и его действие.

В данной статье подробно ответим на вопросы: какие случаи считаются страховыми, какое возмещение можно получить от страховой, как ускорить процесс выплаты компенсаций и другие.

Суть ОСАГО

Полис ОСАГО является страхованием автогражданской ответственности. В случае аварии расходы потерпевшей стороне будет возмещать страховая компания виновника.

Поэтому в данном случае вопрос о том, как получить выплаты по страховке, актуален для пострадавшей стороны. Даже являясь аккуратным водителем можно стать участником ДТП.

Суммы, прописанные в договоре страхования достаточно большие, но для получения выплат необходимо знать порядок действий при аварии, и после.

Выгодно приобрести ОСАГО у надежных страховых можно на ПОЛИС812. Оформление полиса онлайн займет не больше 15 минут, а уже через сутки ваш автомобиль будет официально застрахован и внесен в базу РСА.

На что распространяется действие ОСАГО

Ошибочно полагать, что страховка покроет все убытки в результате аварии. В законе прописано два основных вида ущерба, которые обязана возместить страховая компания: ущерб имуществу и здоровью.

Имущество в данном случае это не только автомобиль. В имущественный ущерб включены: личные вещи пострадавших, строения, объекты инфраструктуры, домашние животные.

Если вина водителя доказана, то вышеперечисленные типы ущерба компенсируются страховщиком.

Какие случаи не являются страховыми при ОСАГО

Важно знать, какие риски не входят в страховое покрытие ОСАГО. В этих случаях страховая компания откажет в оказании финансовой помощи виновнику:

  • Виновник ДТП не имел право управлять данным автомобилем;
  • Водитель скрылся с места аварии;
  • Ущерб, причиненный людям или имуществу, нанесен не водителем, а грузом, который он перевозил;
  • Повреждения автомобилю были нанесены во время погрузки или разгрузки.

Также, если ДТП не было зафиксировано по установленным правилам, или обращение к страховщику не было совершено вовремя, компания имеет право отказать в выплатах по данной аварии.

Можно ли получить компенсацию по ОСАГО

Как было сказано выше, компенсацию получает пострадавшее лицо, при условии соблюдения утвержденного порядка действий. Какие именно действия, расскажем чуть позже.

Закон об ОСАГО позволяет получить компенсацию пострадавшему, так как если бы виновник аварии оказался неплатежеспособным или погиб, рассчитывать на выплаты было бы невозможно.

Но благодаря обязательному страхованию всегда можно рассчитывать на компенсацию ущерба.

Поэтому автовладельцы могут быть спокойны, при правильном порядке действий и обозначенных страховых случаях, они получат свои выплаты. На 2020 год установлены такие суммы выплат по ОСАГО:

  • Нанесение ущерба транспортному средству – до 400 тыс. руб.
  • Причинение вреда здоровью – до 500 тыс.руб.

Компенсация по ОСАГО не предусматривает моральный ущерб. Полис действует только на имущество и здоровье людей.

Решение о сумме выплат рассматривается в конкретном страховом случае. Страховая компания устанавливает размер ущерба на основе экспертиз. Денежная сумма определяется с учетом того, сколько будет стоить ремонт.

Если он оценивается в 70 % от стоимости на момент аварии, то автомобиль будет признан непригодным к ремонту. В таком случае страховщик выплачивает владельцу разницу между ценой авто и стоимости сохранившихся деталей, которые остаются у пострадавшего.

Если владелец не желает забирать детали, компания должна возместить их стоимость. Стоит учесть, что общая сумма выплат при этом не должна превышать 400 тыс.



Какое возмещение можно получить от страховой: деньги или ремонт

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • Смерть или получение инвалидности водителем;
  • Автомобиль не подлежит восстановлению;
  • Стоимость ремонта выше предельно установленной суммы.

Если в аварии погиб или пострадал человек, загон об ОСАГО предусматривает компенсацию необходимого лечения.

  • Максимальная сумма при причинении вреда здоровью составляет 500 тыс. При этом страховой компании необходимо предоставить медицинское заключение о степени тяжести состояния пострадавшего. Так, если у человека перелом конечностей, то компенсация составит 10-20 тыс. рублей. А при получении пострадавшим инвалидности 1 группы, ему полагается максимальная выплата.
  • Также компенсацию до 500 тыс. получают родные в случае смерти водителя. 25 тыс. выплачиваются сразу на процедуру погребения, остальные 475 позже. Если у погибшего имеются только дальние родственники, они получают 50 тыс. на погребение.

Если в случае нанесения вреда здоровью человек временно нетрудоспособен, то он может потребовать компенсировать утраченный доход.

Может ли виновник аварии получить выплаты по ОСАГО

Приобретая ежегодно полис ОСАГО, не все водители четко понимают, что дает им данная страховка, и в каком случае можно рассчитывать на помощь страховой.

Страхование ОСАГО создано для того, чтобы обеспечить защиту ответственности владельцев страховки перед другими водителями. Поэтому полис покрывает ущерб пострадавшей стороны.

Виновник ДТП вынужден из собственного бюджета восстанавливать свой автомобиль.

Но в любой ситуации могут быть исключения, поскольку не всегда можно точно сказать, кто виноват в аварии. В некоторых случаях виноваты оба водителя. Тогда виновник является и пострадавшим, и каждая сторона получает компенсацию, которая составит только 50% от суммы.

Как получить страховку по ОСАГО пострадавшему

Для того чтобы получить положенные выплаты, необходимо знать порядок оформления ДТП и свои дальнейшие действия. Стоит отметить, что процесс оформления компенсации длительный, но достаточно простой. Не нужно начинать ремонт автомобиля до осмотра эксперта.

Правила оформления ДТП

Чтобы рассчитывать на компенсацию по ОСАГО нужно правильно зафиксировать ДТП:

  • Включить аварийную сигнализацию;
  • Оказать помощь пострадавшим в аварии;
  • Позвонить по номеру 102 и 103 в случае если есть погибшие или пострадавшие;
  • Записать данные виновника аварии;
  • Зафиксировать на фото или видео расположение и состояние автомобилей;
  • Заполнить бланк о ДТП, который должны подписать все участники аварии;
  • Получить у сотрудников сотрудников ГИБДД копии документов о ДТП;
  • Сообщить страховщику о происшествии.

Также нельзя перемещать автомобиль и его обломки на другое место, либо наносить дополнительные повреждения авто. Экспертиза установит данные манипуляции.

https://www.youtube.com/watch?v=FDa–YD-12A

Если в аварии нет пострадавших, и сумма ущерба не значительна (не более 100 тыс.руб) необходимо оформить европротокол. При этом у обоих водителей должен быть полис ОСАГО.

Документы и сроки обращения в страховую компанию

  • Сообщить первичную информацию о ДТП необходимо сразу же, находясь на месте происшествия.
  • Для официального обращения к страховщику отведено 5 рабочих дней. Если в собранных документах чего-то не хватает, то компания обязана сообщить об этом в течение 3 дней после получения письма, либо сразу же при приеме документов.
  • Для проведения техосмотра установлен срок 5 дней. Условия его выполнения прописаны в договоре.

Список документов для обращения в страховую

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Заявление на возмещение ущерба;
  • Полис;
  • Диагностическая карта;
  • Техпаспорт;
  • Извещение о ДТП;
  • Протокол об административном правонарушении;
  • Чеки оплаты эвакуатора или медицинских услуг;
  • Доверенность на управление автомобилем.

Как ускорить процесс выплат

Согласно закону страховая компания обязана выплатить компенсацию пострадавшей стороне в течение 20 дней с момента подачи заявления.

Важно знать, что если страховая компания задерживает выплаты без объяснения причин, то ей может быть вынесена неустойка в размере 0,5 % от суммы ущерба за каждый просроченный день.

Данный период выплаты отведен страховой компании на рассмотрение всей необходимой информации, чтобы принять решение относительно конкретного страхового случая. Чтобы ускорить этот процесс можно предпринять следующие действия:

  • Привлечь к осмотру места аварии специалистов, действия которых не нужно проверять (лицензированные эксперты).
  • Написать обращение к руководителю страховой компании с просьбой ускорить процесс выплат, указав при этом веские причины.
  • Как можно раньше подать необходимые документы в страховую, при этом тщательно их подготовить, чтобы не было их возврата.

Как получить деньги напрямую от виновника аварии

Зачастую размер компенсации от страховой компании значительно меньше реального ущерба. Но страховщик производит выплаты только в рамках установленного лимита. Поэтому надеяться или требовать дополнительные возмещения бессмысленно. Но пострадавший имеет право потребовать разницу с виновника аварии.

От виновника ДТП вы вправе потребовать:

  • Материальный ущерб на восстановление автомобиля;
  • Возмещение ущерба за моральный вред;
  • Утраченную прибыль от поездки.

В основном по таким заявлениям судом выносится решение в пользу истца. При этом компенсацию от ответчика вы получаете не сразу, а небольшими частями ежемесячно.



Вам может быть интересно:

Мошенники продают фальшивые полисы ОСАГО

Изменения в ОСАГО: какие факторы повлияют на цену

Финомбудсмен раскрыл страховщиков ОСАГО, на которых чаще жаловались клиенты

Источник: https://polis812.ru/blog/chto-daet-strahovka-osago-pri-dtp/

Страховые и нестраховые случаи по полису ОСАГО

Не страховой случай

Большинство проблем со страховыми компаниями связано с ситуациями, когда они не готовы признавать конкретную ситуацию страховым случаем. И далее о том, что такое страховой случай, когда он считается таковым и в каких ситуациях водитель может рассчитывать на денежную выплату. А также о том, когда правда на стороне страховщика.

Страховщик изначально не заинтересован в страховой выплате. Поэтому он будет стараться конкретную ситуацию не признать страховым случаем. Застрахованное лицо должно знать критерии признания страхового случая. Иначе можно остаться без выплаты.

Когда наступает страховой случай по ОСАГО:

  1. в ДТП есть виновное лицо, которое и будет отвечать в рамках гражданского права. ДТП подразумевает наличие двух субъектов: один из которых будет виновником аварии, а второй -потерпевшим. Например, в момент резкого торможения автомобиль врезался в припаркованную машину. Здесь есть и пострадавший и виновник. Но в ситуации, когда машина пострадала от падения палки на лобовое стекло, например, не будет двух участников процесса. Здесь поможет помочь только КАСКО;
  2. Виновник ДТП совершил деяние на автомобиле, который застрахован по ОСАГО. При этом он должен использовать данное ТС в момент ДТП. Если машина будет просто стоять на месте и каким-то образом нанесет вред другому участнику движения, то страховой случай по ОСАГО не наступит. По законодательству таким управлением считается именно движение транспортного средства.

Если хотя бы один из указанных критериев не наступает, то и страхового случая также нет.

Если страховой случай не наступил, следовательно, компания не обязана выплачивать деньги.

Законодательно предусмотрены случаи, которые признаются как нестраховые ситуации:

  • виновник ДТП управлял автомобилем, который не был указан в полисе страхования;
  • авария произошла в момент, когда проводилась учебная езда;
  • во время ДТП причинен и моральный вред пострадавшему. Все вопросы по возмещению морального ущерба решаются в судебном порядке, но никак ни через страховщика;
  • упущенная за счет ДТП выгода. Страховщик не покрывает упущенную выгоду. Проблема решается также в судебном порядке;
  • транспортное средство работает с нанесением вреда окружающей среде;
  • ТС повреждено не в момент управления, а в момент разгрузочно-погрузочных работ;
  • авария произошла на территории иного государства;
  • вред грузу, находящемуся в застрахованной машине, также не подлежат возмещению;
  • субъект в момент ДТП был пьян. Тогда он признается виновником аварии и полностью компенсирует ущерб самостоятельно.

Если же с машиной произошла авария вследствие стихийного бедствия или другого чрезвычайного события, то полис ОСАГО здесь также не работает. Страховщик не обязан компенсировать убытки пострадавшему лицу.

Итак, если инцидент не признан дорожно-транспортным происшествием, то рассчитывать на компенсацию не стоит. Согласно законодательства должно быть документальное подтверждение факта ДТП. Если ГИБДД не признало ситуацию аварийной, то и страховщик не признает ее страховым случаем. Все предельно просто. Поэтому нет аварии, нет и выплаты.

Но если субъект желает максимально защитить себя от рисков, в т.ч. и влияния природных сил, стечения обстоятельств, мошенников и т.д., то он может приобрести КАСКО. Здесь уже можно рассчитывать на любое возмещение при любом повреждении ТС.

В данном вопросе нужно руководствоваться действующим законодательством, в частности ФЗ № 40. В нем сказано: страховой случай наступает тогда, когда вред причиняется исключительно во время использования ТС.  И здесь нужно понимать: использование ТС – это процесс передвижения авто по трассам и территориям, которые к ним прилегают.

Парковка относится к таким прилегающим территориям. Поэтому при ДТП на парковке случай может считаться страховым. Но помним о наличие в ситуации двух участников движения. Если на парковке на машину просто упадет кирпич, то это не страховой случай. Также вы можете ознакомиться со статьей – “Что делать если поцарапали машину во дворе”.

Главное при наступлении аварии – это правильно ее оформить и представить в страховую компанию весь пакет документов. В ином случае страховщик имеет право отказать в выплате компенсации. Подробно о том “Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО”.

Что и как делать:

  1. Первое – вызвать ГИБДД. Если в результате ДТП пострадали люди, то нужно обязательно вызвать скорую помощь.
  2. Обратиться по телефону в свою страховую компанию. Объяснить ситуацию.
  3. Если есть возможность, то самостоятельно снять место ДТП, зафиксировать детали, мелочи. Никогда не стоит изменять место расположения объектов. Исключительный вариант – если машина реально полностью ограничивает движение трассы, то можно после фиксации аварии на камеру отъехать в сторону.
  4. Обязательно постараться привлечь к аварии свидетелей. Необходимо понять, кто видел происшествие. Взять их ФИО, контактные данные. Их показания могут понадобиться в суде.
  5. Выявить самостоятельно виновника ДТП. Рекомендуется взять у такого субъекта номер телефона. Если человек адекватный, то можно проверить наличие у него страховки.
  6. Подписать составленный протокол. Не стоит подписывать его вслепую. Внимательно ознакомьтесь с ним, в случае наличия возражений, попросите зафиксировать их инспектором ГИБДД в протоколе. И только после это подписывайте бумагу;
  7. Обратиться в страховую компанию для оформления страхового случая. Сделать это нужно в течение 3-5 дней после аварии. Строгих временных рамок обращения нет, каждая СК определяет их самостоятельно. Срок указан в самом полисе. Обязательно представить справку о ДТП и другие документы, подтверждающие аварию.
  8. Подождать, пока страховщик проведет экспертизу необходимых ремонтных работ, оценит ущерб и выдаст направление на СТО.

Конечно страховщик может пренебрегать своими обязанностями и намеренно не выплачивать компенсацию. Но, как правило, все проходит в рамках закона. На федеральном уровне определен перечень страховых и не страховых случаев, перечень критериев, согласно которым инцидент можно признать таковым.

Конечно, если субъект нарушит процедуру оформления или не соблюдет регламент, то страховщик имеет право отказать в выплате. Но процедура в принципе стандартная. Следует также учесть, что даже небольшие аварии, неприятности на парковках считаются страховыми случаями и подлежат компенсации.

Источник: https://auto-pravda.online/osago/194-strahovye-i-nestrahovye-sluchai-po-polisu-osago.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.