Недействительность поручительства при банкротстве поручителя

Содержание

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника?

Недействительность поручительства при банкротстве поручителя

Поручительство активно используется при кредитовании. Оно позволяет увеличить сумму займа и повысить шансы на получение положительного решения. В качестве гарантов чаще всего привлекаются родственники, иногда друзья, знакомые, коллеги по работе.

Подписывая договор, многие не задумываются о том, что тем самым берут на себя определенные обязательства. В частности – в случае ненадлежащего выполнения своих обязательств основным заемщиком, погасить его долг.

Что касается взыскания через суд, то банки в первую очередь судятся с заемщиком. Но при подаче иска со стороны кредитной организации может быть инициировано банкротство основного должника.

Исчезнет ли в таком случае ответственность поручителя при банкротстве заемщика?

Обязанности и ответственность поручителя при банкротстве должника

Поручительство может возникать по закону или по договору. Соответственно, условия его прекращения могут быть указаны в самом соглашении или в законодательных актах.

Нормы ГК РФ говорят о том, что поручительство может быть прекращено, если:

  • обязательство по основному договору исполнено;
  • должник ликвидирован;
  • при переводе долга на другого заемщика;
  • заемщик надлежаще исполнил обязательство, но банк-кредитор отказывается его принимать;
  • закончен срок соглашения.

При банкротстве основного должника поручительство может быть прекращено лишь в том случае, если кредитор не предъявил требований оплатить долг до того, как основной заемщик был признан банкротом. В противном случае поручитель при банкротстве физического лица должен будет выполнить свои обязательства и погасить долг.

Требования к поручителю при банкротстве

Гарант также может начать процедуру признания своей финансовой несостоятельности. Это возможно лишь в том случае, если имеет место предъявление требований к поручителям со стороны кредитора. Оно дает основания для инициирования признания финансовой несостоятельности. При этом должны быть соблюдены и другие требования к поручителю:

  • основной заемщик нарушил условия соглашения и не исполняет (ненадлежаще исполняет) свои обязательства;
  • возбуждено исполнительное производство;
  • сумма долга, требования по взысканию которого были предъявлены, больше 500 тыс. рублей;
  • имущество и доходы не позволяют погасить задолженность.

Если вышеуказанные требования к поручителям при банкротстве соблюдены, появляется возможность подать исковое заявление в арбитражный суд и признать себя финансово несостоятельным.

Права поручителя при банкротстве

При банкротстве основного заемщика до окончания признания его финансово несостоятельным банк, вероятнее всего, подаст требование взыскать долг с гаранта, чтобы не утратить это право после признания должника банкротом. Это требование абсолютно законно и оправдано, таким образом банк обеспечивает возврат кредитных средств.

Что в таком случае делать, можно ли аннулировать поручительство должника? В первую очередь можно попытаться оспорить основное кредитное соглашение или договор поручительства. Сделать это довольно сложно, но в судебной практике встречаются такие случаи.

Например, можно попробовать доказать, что соглашение было подписано обманным путем, сослаться на нарушения со стороны сотрудников банка и т.д. Также нужно всесторонне изучить ситуацию.

Возможно заемщик выполнил свое обязательство, но кредитор его не принял или были внесены изменения в основной кредитный договор, на что гарант не давал своего согласия.

Что будет с поручителем при банкротстве должника

Что с поручителем будет, если банк требует вернуть долг за основного должника, который не платит кредит? Если аннулировать не удалось, остается два варианта: оплатить долг или признать себя банкротом.

В первом случае, после погашения задолженности перед банком, гарант может обратиться к должнику и требовать возместить расходы. Стороны могут подписать соглашение или решить спор в судебном порядке.

Если процедура признания финансовой несостоятельности заемщика запущена, гарант может участвовать в деле, как один из кредиторов.

Признание себя банкротом может помочь избавиться от долгов, но нужно учитывать последствия этой процедуры, в том числе то, что имущество гаранта будет изъято и продано для погашения долга.

Другие последствия:

  • в течение 3-х лет запрещено занимать должность директора организации;
  • повторно инициировать признание финансовой несостоятельности будет запрещено в течение 5 лет;
  • кредитная история будет испорчена;
  • при обращении в кредитные организации необходимо будет сообщать о своем банкротстве в течение 5 лет.

Что делать поручителю, если заемщик был признан банкротом до того, как банк подал денежное требования гаранту? В этом случае он может не платить за должника, так как обязательства по договору поручительства аннулируются. Если банк будет продолжать настаивать, спор можно решить в судебном порядке. С великой долей вероятности кредитор его проиграет.

Прекращение поручительства при банкротстве физического лица

Законодательство РФ и судебная практика говорят о том, что при инициировании процедуры признания финансовой несостоятельности основного заемщика кредитор вправе требовать исполнение обязательств по погашению задолженности лишь в случае, если соответствующее исковое заявление было подано до того, как основной должник был признан банкротом.

Прекращается ли поручительство при признании финансовой несостоятельности? Да, но это не значит, что банк не будет пытаться любым способом получить свои деньги. Для этого могут использоваться меры психологического воздействия. Если заемщик не знает о том, что есть возможность прекратить поручительство при банкротстве должника, то угрозы банка вполне возможно возымеют должное действие.

Нюансы

Законодательство, которое регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности и ответственность по договору поручительства, несовершенно. Опытные банковские юристы используют неоднозначные нормы для того, чтобы добиться результата.

Практика показывает, что в ряде случаев можно найти причины для аннулирования поручительства, но сделать это довольно сложно. Суды часто встают на сторону кредитора и оспаривание договора поручительства должником или гарантом рассматривают, как уклонение от оплаты долга.

Но не стоит опускать руки, при отказе суда следует подавать апелляцию. Суды высшей инстанции могут трактовать ситуацию абсолютно по-другому.

Должен ли поручитель платить кредит? Да, это обязательство указано в договоре, который ним был подписан. Но если доказать, что при оформлении договора были нарушены процедуры, имело место мошенничество и подпись на документе поддельная, договор можно будет аннулировать.

Но практика показывает, что рассмотрение дела к поручителю – процесс ложный, растянутый во времени, требующий определенных расходов (в том числе на адвоката), а шанс выиграть дело невелик.

Поэтому эксперты рекомендуют хорошо подумать перед тем, как подписать договор поручительства.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/26-prekraschenie-poruchitelstva-pri-bankrotstve-dolzhnika.html

Прекращение поручительства при банкротстве должника или основного заемщика физического лица: правовые основы, последствия и судебная практика

Недействительность поручительства при банкротстве поручителя

Поручительство получило распространение в кредитной сфере. Многие граждане используют дополнительный договор привлечения гаранта, чтобы увеличить свои шансы на кредит, получить более крупную сумму займа.

Таким образом, с привлечением дополнительных гарантий, риски банка снижаются и доверие к заёмщику возрастает. Практика привлечения дополнительных гарантий присутствует и в других сферах гражданских отношений.

С принятием закона “О банкротстве”, судебная практика пополнилась делами о финансовой несостоятельности должников, при этом возникло множество неясных моментов относительно участия в данном процессе поручителя.

Правовые основы поручительства

Правовая основа отражена в статье 361 Гражданского Кодекса. Нормативный акт признает поручительство соглашением, целью которого является передача части кредитных обязательств на другого гражданина.

Гарантия может распространятся как на имеющееся долговое обязательство, так и на возможные будущие контракты. Статья 362 ГК предполагает, что договор может иметь юридическую силу только в письменной форме.

Пределы ответственности поручителя

Границы ответственности определяются контрактом в каждом случае индивидуально. Если пределы в контракте не оговорены, то законодательно предусматривается равная степень участия должника  и поручителя. Ответственность может быть не только солидарная, но и субсидиарная согласно договору.

Согласно статье 363 ГК ответственность по долговым обязательствам несёт поручитель в равной мере с заёмщиком. Если по какой-либо причине заёмщик не выплачивает долг, то выплата задолженности, пени, процентов, издержек становится обязанностью поручителя.

Также, законодательно определено право сторон указывать в договоре пределы материального участия поручителя.

Степень участия может быть снижена, если кроме привлечения гаранта, заёмщик предоставил дополнительные гарантии возврата займа, как например залог.

Основания для прекращения поручительства

Основания закрытия соглашения прописаны в нормативных актах ГК РФ, а именно в статье 367. Главной причиной прекращения договора является закрытие основного долга, к примеру, погашение кредита.

Существует ряд законных оснований для прекращения договора, как по соглашению сторон так и не зависимо от их желания. Основаниями для прекращения соглашения являются:

  • При предоставлении отступного в пользу собственника долгового обязательства;
  • В случае зачета долга;
  • При совпадении должника и заёмщика;
  • При заключении нового контакта, например при реструктуризации;
  • Если долг признан прощенным;
  • При наступлении внешних условий делающих невозможным продолжение соглашения;
  • При изменениях в нормативно правовой сфере, которые ведут к закрытию соглашения.

Важно! В соответствии со статьей 367 ГК РФ, поручительство не прекращают в таких ситуациях как: смерть основного заёмщика, реорганизация кредитного учреждения.

Прекращается ли поручительство, если основной заемщик признается банкротом

Относительно запуска процедуры финансовой несостоятельности должника и прекращения гарантийного соглашения данный вопрос имеет разъяснение в пункте 1 статьи 367 ГК.

Согласно закону гарантийное соглашение прекращается, а гарант несёт материальную ответственность только в том случае, если заявление кредитора было подано до заявления о банкротстве.

На практике процедура имеет множество тонкостей, нюансов и исключений, среди которых:

  1. Соглашение считается закрытым в момент когда внесена учётная запись о финансовой несостоятельности гражданина или организации в ЕГРЮЛ.
  2. Требования к поручителю могут быть выражены кредитором, иском в суд или быть изложены в рамках рассмотрения дела о банкротстве основного заёмщика.

При поручительстве физического лица за юридическое лицо

Как правило, за юридическое лицо готов поручится один из руководителей конкретного предприятия. Директор предприятия может фигурировать в договоре как основной заёмщик (юридическое лицо) и поручитель (физическое лицо). Если директор рассчитывается с предприятия, его участие в соглашении остается в силе.

Чтобы стать гарантом платежеспособности предприятия физическому лицу не нужно доказывать свою финансовую состоятельность.

При поручительстве юридического лица за юридическое лицо

Особенностью деятельности юридических лиц закрепленной нормативной базой является ответственность своим имуществом.

Если предприятие – основной заёмщик не в состоянии выплатить долги, он может быть признан банкротом. При признании финансовой несостоятельности предприятия, задолженность может быть взыскана кредитором с поручителя. Это законное право кредитора, кроме случаев оговоренных в соглашении.

В соглашении может быть указана доля участия созаёмщика, его обязанность выплатить проценты или тело кредита в случает утраты основным должником платежеспособности.

Если поручитель также неплатежеспособен, то в счёт погашения задолженности может быть реализовано имущество предприятия поручителя для удовлетворения требований кредитора.

При поручительстве физического лица за физическое лицо

Ситуация когда гарантом финансовой благонадежности одного гражданина является другой гражданин – это как правило оформление долгосрочного кредитования.

К поручительству привлекают родственников, близких соседей, друзей и приятелей по работе. При этом ответственность гаранта при банкротстве заёмщика оговаривается в договоре.

Если условия не установлены, то согласно закону, ответственность является солидарной.

При поручительстве юридического лица за физическое лицо

При привлечению к кредитованию гаранта юридического лица, проводится комплексная проверка его платежеспособности, всех его учредительных документов, состава правления. Подписывая договор, предприятие берет на себя имущественную ответственность. При наступлении банкротства ответственность распределяется согласно договору.

Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом

После признания основного заёмщика финансово несостоятельным, обязательства поручителя по кредиту аннулируются. Банкротство подразумевает сложную процедуру оценки и реализации имущества должника и погашение за счет его задолженности перед кредиторами.

Материальная ответственность угрожает гаранту, только если кредитор обратился в суд до признания основного должника банкротом с требованием выполнить обязательства гаранта согласно контракта.

Как осуществить прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика?

Банкротство подразумевает закрытие всех кредитных контрактов и ликвидацию обязательств.

Прекратить договор гарант не может.

При закрытии основного договора, дополнительное гарантийное соглашение может действовать только в случае судебного иска кредитора и удовлетворении требований держателя долговых обязательств арбитражным судом. Соответственно никаких дополнительных действий со стороны гаранта не требуется.
Из этого видео вы узнаете как снять ответственность с поручителя по кредиту:

Судебная практика по делам прекращения поручительства при признании должника банкротом

Судебная практика имеет множественные случаи запуска процедуры банкротства с параллельным решением вопроса о привлечении гаранта к погашению долга.

Например, имеет место ситуация отклонения запроса поручителя на прекращение соглашения поручительства при запуске процесса финансовой несостоятельности. Причиной является отказ в присвоении статуса банкрота должнику и исключение его из списка ЕГРЮЛ. Данный подход является распространённой практикой. Если есть обязательства у должника, то остаются обязательства и у поручителя.

Прежде чем подписать контракт, гражданину необходимо тщательно изучить его условия и нормы, ознакомиться со степенью ответственности по обязательствам основного должника. Выступая гарантом, гражданин берет на себя обязательства разделить финансовые обязательства должника при снижении его платежеспособности.

Наступление банкротства должника не является гарантией материального неучастия гаранта в выплате долга. Как правило, суд на стороне кредитора, который требует расчета по кредиту. Правовая основа данного вопроса неоднозначна. Недоработки законодательных актов умело используются опытными юристами для достижения целей.

Квалифицированная юридическая помощь поможет избежать дополнительных финансовых трудностей.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/osobennosti-prekrashhenija-poruchitelstva-pri-bankrotstve-dolzhnika.html

Требования к поручителю при банкротстве должника

Недействительность поручительства при банкротстве поручителя

Иногда невозможно получить кредит без договора поручительства. Для банка эта гарантия позволяет уменьшить риски невозврата долга, а для заёмщика — получить более высокую сумму кредита и повысить шансы на положительное решение кредитного учреждения. Но не все знают о нюансах в этой сфере, к примеру, о возможности прекращения поручительства при банкротстве основного заёмщика.

Возможности и ограничения для поручителя

Для договора поручительства выбирают реального человека, который находится в близких или родственных отношениях с заёмщиком, к примеру, брат, сестра, друзья или знакомые, родители. Это касается частных займов.

А в коммерческих отношениях всё сложнее, поскольку поручителем зачастую являются руководители организации. Тем не менее большинство людей, подписывая договор о поручительстве, не до конца понимают, какие обязательства они на себя берут.

Основное из них — погасить долг вместо заёмщика в том случае, если он отказывается это делать.

Если говорить уже о судебных разбирательствах, то в первую очередь кредитные учреждения подают иск на заёмщика. Но бывают случаи, когда оказывается, что основной заёмщик — банкрот и, соответственно, погасить долг не может. Актуальным остаётся вопрос, а будет ли нести ответственность гарант в таком случае?

Как известно, поручительство может возникать по договору и по закону. Поэтому и условия его прекращения необходимо искать в соглашении или в законодательных актах, в зависимости от случая.

В случае банкротства основного должника поручительство может быть прекращено только тогда, когда кредитор не предъявлял никаких требований по уплате долга до момента признания основного заёмщика банкротом. Но если такие требования были предъявлены заранее, то гарант обязан отвечать за заёмщика-банкрота.

Обязанности и ответственность

Поручительство — это обязанность гаранта нести ответственность за основного заёмщика в случае, если последний не исполнил своих обязательств. Юридическая форма — договор в письменном виде.

Его сторонами выступают гарант заёмщика и его кредитор. Основное обязательство — необходимость заёмщику вернуть долг кредитору.

При этом гарант может отвечать за всю сумму основного обязательства или за его часть.

Если в договоре и в законе нет особых замечаний, то гарант и заёмщик несут солидарную ответственность по долгу. То есть кредитор после невыполнения условий основного договора может по своему усмотрению предъявлять требования к заёмщику и поручителю о выплате долга.

При этом от поручителя можно требовать выплаты любой части (даже основной) или всей суммы задолженности. Также если должник может частично погасить долг, то кредитор имеет право требовать погашения полной суммы от поручителя.

Стоит упомянуть и об обязанности поручителя выплатить штраф (проценты) за несвоевременную выплату долга основным заёмщиком.

Из-за определённой специфики таких договоров они в большинстве случаев подписываются с банками (кредитными учреждениями). В связи с этим заёмщик и гарант при неуплате долга будут иметь дело с юридически подкованными людьми, поскольку ни один банк не работает без помощи профессиональных юристов, адвокатов, нотариусов.

Требования к гаранту

Следует отметить, что гарант также может быть признан банкротом. Инициация запуска такого процесса возможна только после предъявления претензий поручителю от кредитора. Кроме этого, должны быть соблюдены и такие требования:

  • основной должник не выполнил своих обязательств перед кредитором в полном или частичном объёме;
  • погасить долг невозможно из-за небольшого количества доходов и ценности имущества;
  • общая сумма требований превышает полмиллиона рублей.

Если такие требования при условии банкротства заёмщика выполнены, то это является причиной подать исковое заявление о признании поручителя неплатёжеспособным. Обращаться нужно в арбитражный суд.

Правовые аспекты

Зачастую в процессе признания основного заёмщика банкротом и до его окончания кредитное учреждение предъявляет требования к поручителю о выплате долга.

Таким образом банк перестраховывается, поскольку после признания заёмщика банкротом обращаться по этому поводу к поручителю уже невозможно. Но такое требование не является нарушением и абсолютно законно.

Таким образом, банк пользуется условиями договора поручительства для возврата своих же средств.

Говоря о том, может ли поручитель отказаться от поручительства или аннулировать его, следует сказать, что для начала нужно попытаться оспорить основное кредитное соглашение или договор поручительства.

Осуществить это довольно сложно, но на практике судебные прецеденты были. К примеру, договор аннулируется, если в судебном порядке доказать, что он был подписан с нарушением закона.

Кроме этого, следует уточнить информацию о возврате долга.

Например, должник уже мог возвратить долг, но кредитор его не принял, или условия договора были изменены без ведома поручителя. В таких случаях гарант тоже освобождается от обязанности платить за заёмщика сумму обязательства.

Последствия признания банкротом должника

В случаях, когда не удалось добиться прекращения поручительства при банкротстве должника, у поручителя есть два варианта — выплатить долг или признать себя банкротом.

Если идёт речь об уплате поручителем долга вместо должника, то он может обратиться в последующем к заёмщику для возврата долга уже ему.

То есть если гарант выплатил долг, то фактически все права кредитора переходят к нему. При этом стороны могут подписать соглашение или решить спор в судебном порядке.

Если процесс признания основного должника банкротом запущен, то гарант может выступать в качестве основного кредитора.

Признание поручителя банкротом влечёт за собой возможность не уплачивать долги. Но стоит учитывать, что в этом случае будет изыматься его имущество. Получается, что признание себя банкротом не имеет больших преимуществ.

Кроме вышеуказанного, могут возникнуть и такие последствия:

  • на протяжении трёх лет нельзя занимать должности руководителя предприятия;
  • испорчена кредитная история;
  • пять лет после признания банкротства необходимо при обращении в кредитные учреждения указывать свой статус;
  • нельзя повторно осуществлять инициацию финансовой несостоятельности в течение пяти лет.

Как уже указывалось ранее, прекращение поручительства при банкротстве заёмщика возможно, если последний уже признан банкротом, а требований от кредитора к поручителю не было предъявлено. Бывают случаи, когда кредитор этого не признаёт и обращается c иском в суд. Но, с большой вероятностью, он его проиграет.

Прекращение поручительства

Законодательство, которое регулирует процедуру банкротства юридических или физических лиц, предусматривает разные процедуры. Поэтому, в зависимости от заёмщика, процесс предъявления требований к поручителю по долгу будет отличаться.

Организации и предприятия

По факту, признание организации (юридического лица) банкротом влечёт за собой прекращение договора кредитования. Все денежные обязательства снимаются с неё в момент ликвидации. Согласно общим правилам гражданского права, поручительство должно было бы одновременно прекратиться тоже. Но этот договор заключается именно для того, чтобы обезопасить кредитора от таких ситуаций.

Из-за этого у многих возникают сомнения, а будет ли поручитель отвечать за долги юридического лица-банкрота в таком случае? Поручительство не прекращается после того, как банк обращается в суд по вопросу возврата денежных средств по договору. Это свидетельствует о том, что после списания долга заёмщику-банкроту (имеется в виду юр. лицо) долг для поручителя остаётся в том же виде и он обязательно должен за него отвечать.

Такая ситуация довольно проблематична для поручителей. Зачастую ими выступают руководители хозяйственных организаций и, соответственно, долг должны платить они.

К тому же с физического лица можно взымать также имущество для погашения долга.

В вышеописанной ситуации это приведёт к тому, что у руководителей организации-банкрота, которые выступают поручителями, заберут дом, квартиру, машину и т. п.

При этом суды в своих решениях создают прецедент, указывая, что ликвидация организации или признание её банкротом не должно нести особых преимуществ для поручителей по сделке кредитования.

Также следует отметить, что закон защищает поручителя от любых не оговорённых с ним изменений, ухудшающих его положение в основном договоре (кредитном).

К таким ухудшающим положениям договора можно отнести, к примеру, увеличение процентной ставки.

Следовательно, прекращение поручительства по кредитному договору возможно только в одном случае — если банк обратился с требованиями к поручителю после ликвидации юридического лица-должника. Если же это произошло до ликвизации, то поручитель обязан отвечать по предьявленным требованиям.

Как правило, такая ситуация маловероятна, поскольку любое кредитное учреждение имеет в штате профессиональных юристов, которые тщательно следят за всеми сроками.

Физическое лицо

Если основным заёмщиком является физическое лицо, которое хочет объявить себя банкротом, то тут действуют для поручителя практически те же правила, что и при основном должнике — организации.

Разница только в том, что упомянутая статья 327 ГК применяться не может. Она гласит, что требования к поручителю нужно предъявлять до ликвидации должника, но физическое лицо ликвидированным быть не может.

В этом случае долговые обязательства с заёмщика снимаются после того, как он признан в судебном порядке банкротом, хотя это и не является основанием для расторжения договора поручительства.

При задолженности физического лица перед кредитным учреждением применяются те же правовые нормы, что и в случаях должника-юридического лица. Это значит, что кредитор после признания банкротом основного должника может обратиться с требованиями по выплате долга к поручителю, но только до того, как арбитражный суд вынесет решение о признании банкротом основного должника.

Единственным отличием в прекращении поручительства в зависимости от типа заёмщика — юридического лица или физического — является тот момент, когда кредитор уже не вправе предъявлять требования к поручителю.

Для организаций это смена записи в ЕГРЮЛ, то есть перевод статуса с действующего на ликвидированный. Снять полностью с регистрации юр. лицо не выйдет, и оно будет постоянно в базе.

Для физических лиц — это подписание арбитражным судом решения о банкротстве должника.

Таким образом, избавиться от поручительства по кредиту и расторгнуть договор очень сложно. Порой поручитель больше отвечает перед кредитором по долгу, чем сам заёмщик. Статус поручителя ни в гражданском кодексе, ни в гражданском законодательстве практически не защищён.

Источник: https://KreditMoneya.ru/trebovaniya-k-poruchitelyu-pri-bankrotstve-dolzhnika.html

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

Недействительность поручительства при банкротстве поручителя

Поручитель выступает гарантом исполнения обязательств, взятых на себя заемщиком по договору займа. Банкротство титульного заемщика может стать тяжелым ударом для поручителя. В статье рассмотрены обстоятельства дела о банкротстве, при которых договор поручительства остается в силе, а так факторы, освобождающие поручителя от обязанности по уплате чужого долга.

Требования к поручителям при банкротстве заемщика

Условие прекращения поручительства при объявленном банкротстве должника установлено статьей 367 ГК.

Общее правило аннулирования договора поручительства в связи с прекращением договора займа не работает при банкротстве заемщика.

Дело в том, что правовая цель договора поручительства заключается именно в том, чтобы снизить риски кредитора, в том числе застраховать его от неплатежеспособности основного должника.

Указанная норма права защищает интересы кредитора, сохраняя за поручителем обязанность погасить образовавшуюся задолженность.

При банкротстве физического лица

Основное отличие прекращения поручительства в случае банкротства титульного заемщика в зависимости от его юридического статуса (физическое или юридическое лицо) состоит в определении момента завершения банкротства, после которого кредитор теряет право заявить о своих требованиях. Для физлица – это дата принятия судебного решения об объявлении гражданина банкротом.

При банкротстве юридического лица

Право предъявления финансовых требований к поручителю сохраняется за кредитором только до момента внесения информации о ликвидации должника в связи с банкротством в ЕГРЮЛ.

Для соблюдения баланса интересов требование о возврате долга может быть предъявлено к поручителю только до момента ликвидации юрлица, являвшегося основным заемщиком.

Чаще всего требование оформляется в виде судебного иска.

По мнению отдельных судей, снятие денежных обязательств с поручителя законно только в случае банкротства и ликвидации юрлица, а после банкротства заемщика-гражданина договор поручительства продолжает действовать.

В каких случаях поручитель может избежать выплаты по кредиту

Практическая вероятность взыскания долга c поручителя при банкротстве основного должника зависит от обстоятельств дела, а именно:

  • от условий договора поручительства;
  • от даты предъявления требований к поручителю.

Стандартный договор поручительства до последнего времени содержал размытую формулировку срока поручительства, например: «до момента исполнения основным должником обязанностей по заключаемому кредитному договору».

Подобная формулировка не устанавливает конкретный срок поручительства, поэтому согласно пункту 6 статьи 367 ГК для востребования долга с поручителя кредитору дается ровно год с момента наступления срока полного погашения.

По истечении года поручительство прекращается.

Ответственность поручителя при банкротстве должника регулируется пунктом 1 статьи 367 КГ РФ. Право кредитора предъявить иск к поручителю не прекращается при вынесения судебного решения о признании гражданина-должника банкротом. Но иск считается поданным с пропущенным сроком, поскольку, согласно законодательству о банкротстве, решения по таким делам подлежат немедленному исполнению.

На что обратить внимание при подписании договора поручительства

Перед подписанием договора поручительства опытные юристы рекомендуют проверить в тексте следующие моменты:

  • Сторонами договора поручительства должны выступать кредитор и поручитель. Допустим, вариант когда кредитор утверждает документ, предварительно подписанный поручителем и основным должником.
  • Текст документа должен прямо ссылаться на конкретный кредитный договор, с указанием его номера, даты и других реквизитов. В ином случае договор можно считать ничтожным.
  • Стандартный договор поручительства предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя. Этот факт заметно ухудшает положение поручителя, позволяя кредитору требовать деньги у поручителя, не дожидаясь окончания взыскания с самого заемщика.
  • В условиях договора желательно ограничить объем ответственности поручителя, иначе ему придется погашать все обязательства должника, в том числе пеню, штрафы, проценты и прочие убытки.
  • Условие договора, указывающее на невозможность подачи возражений на иск кредитора, является ничтожным. Его можно не учитывать, потому что оно легко оспаривается в суде по пункту 5 статьи 364 КГ РФ.

Важно помнить, что в случае объявления банкротства основного должника поручитель, возместивший долг банку, теряет право взыскать с банкрота уплаченную сумму.

Судебная практика

Судебная практика на уровне Верховного суда четко демонстрирует следующую правовую позицию: «Согласно п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса поручительство завершается в момент прекращения действия основного кредитного договора.

Банкротство заемщика, в свою очередь означает погашение всех требований кредиторов и, соответственно, прекращение договорных обязательств.

Таким образом, по завершению процедуры признания банкротства основного заемщика кредитор теряет право истребовать кредитную задолженность с поручителя».

Однако районные суды в своих решениях чаще принимают сторону кредитора, ссылаясь на право поручителя заявить арбитражному суду о своем будущем требовании по взысканию уплаченного вместо основного заемщика банковского долга. Так, по делу № 2-183/2017 Татарский районный суд отказал в удовлетворении требований истца о прекращении договора поручительства по причине банкротства основного заемщика.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/prekrascenie-poruchitelstva-pri-bankrotstve-osnovnogo-zaemscika-5f64c1f0725dfb4524481acd

Особенности банкротства поручителя

Недействительность поручительства при банкротстве поручителя

Согласно законодательным нормам, установленным в ГК РФ ч. 1, гл. 23, §5, поручитель — это гарант исполнения обязательств должника перед кредитором в размере всей суммы займа или какой-то его части.

Отвечает ли поручитель после банкротства заемщика своим доходом или имуществом? Законом установлено 2 вида ответственности по договору поручительства — солидарная и субсидиарная.

Первый вид наступает до передачи дела в суд и осуществляется на основании поручительского договора и ст. 322 ГК РФ. Второй вид — когда банки прибегают к нормам статьи 399 ГК РФ.

Может ли поручитель подать на банкротство

Люди, когда соглашаются выступить в банке гарантом, полагаются на добросовестность заемщика.

Но даже если человек не предполагает никого обманывать, в жизни случаются разные ситуации, при которых просто нет физической возможности выплачивать долги.

Даже если должник признает свои обязательства и не отказывается от их обеспечения в дальнейшем будущем, банки могут требовать ежемесячные выплаты с поручителей.

Вряд ли кто-то из гарантов готов к такому повороту событий. В этом случае ручающийся за должника человек, может без труда инициировать процедуру банкротства должника гражданина. Но, чтобы суд освободил от исполнения обязанностей по поручительскому договору, нужно собрать обширную доказательную базу, принимая во внимание то, что у ручающегося есть дебиторская задолженность.

Основания для признания банкротства поручителя

Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет.

Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.

Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:

  • сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
  • дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
  • период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.

Если общей суммы не хватает для подачи заявления, юристы рекомендуют подождать несколько месяцев. За это время банк начислит пени, проценты и долг возрастет. Но в этом случае есть риск, что банк инициирует против вас процедуру банкротства и назначенный управляющий может быть более лоялен к кредитору.

Что должен делать поручитель при банкротстве

Инициация процедуры признания несостоятельности проводится на общих основаниях. Нужно:

  • составить заявление и подать его в арбитражный суд;
  • оплатить государственную пошлину;
  • составить список лиц, которым вы должны деньги, с указанием сумм;
  • подготовить документы на имеющееся имущество, если в собственности ничего нет, — взять соответствующую справку;
  • взять банковскую выписку о состоянии депозитного, текущего счета, если они есть;
  • если в течение 3 последних лет до даты подачи заявления вы продавали какое-либо имущество, нужно предоставить суду все документы, связанные с этими сделками.

Если у ручающегося за должника все же есть имущество, и оно будет реализовано в счет погашения долговых обязательств, то гарант в дальнейшем может истребовать всю сумму с должника. Но при условии, что последний не признан несостоятельным.

Процедура банкротства поручителя

Признание финансовой несостоятельности регламентируется нормами закона № 127-ФЗ и проходит по общим правилам. Отличие лишь в том, что вы отвечаете по чужим обязательствам. Процедура включает следующие этапы:

  • подача заявления и его рассмотрение в суде;
  • изучение материалов дела и рассмотрение возможности назначить реструктуризацию займа, прийти к мировому соглашению или прибегнуть к реализации имущества;
  • если достичь соглашения не удалось, начинается процедура банкротства: с этого момента банки не имеют права начислять пени, проценты, штрафы, а судебные приставы — требовать выплат по исполнительным листам;
  • если у банкротящегося нет возможности покрыть хоть часть долга и реструктуризация невозможна, арбитражный управляющий составляет список имущества, производит его оценку и формирует конкурсную массу;
  • имущество продается с торгов, вырученные средства направляются на покрытие обязательств по поручительскому договору и на возмещение судебных издержек.

После завершения процедуры и присвоения статуса, можно подавать иск об инициации процедуры признания банкротом прямого заемщика и требовать с него возмещения всех понесенных расходов.

Банкротство поручителя без решения суда

Согласно законодательному акту № 127-ФЗ «О несостоятельности» присвоить статус банкрота гражданину или юридическому лицу может только Арбитражный суд, не исключение и поручитель. Поэтому если необходимо избавиться от долговых обязательств без последствий — инициируйте процедуру.

Что будет с поручителем при банкротстве юридического лица

Признание организации финансово несостоятельной автоматически влечет за собой ее ликвидацию и признание всех долгов безнадежными. Другими словами, они просто списываются. По логике вещей, в этой ситуации поручитель должен быть освобожден от каких-либо обязательств. Но тут в силу вступает ст. 367 ГК РФ.

В ней установлено правило, по которому ручающийся за юридическое лицо несет полную ответственность по займу или другим обязательствам, если кредитор успел направить исковое требование в суд о возмещении долга по поручительскому договору.

Если суд установит, что подача на банкротство юридического лица была фиктивной или, будут выявлены какие-то махинации, вся ответственность с гаранта снимается.

Поскольку долги компаний обычно исчисляются сотнями, а то и миллионами рублей, банкротство поручителя юридического лица в этом случае будет самым правильным решением.

Что будет с поручителем при банкротстве физического лица

После присвоения гражданину статуса несостоятельного, его обязательства в полном размере или какая-то их часть, обеспеченные поручительским договором, переходят к тому, кто за него ручался. В этом случае опять вступают в силу юридические нормы ст. 367 Гражданского Кодекса РФ.

Поскольку физическое лицо не может быть ликвидировано, то «точкой невозврата» считают вынесение приговора Арбитражного суда о присвоении должнику статуса банкрота. То есть, если кредитор до этого момента не заявил о своем намерении истребовать долг с поручителя, то после признания прямого должника несостоятельным он этого сделать не имеет права.

Если же кредитор подал исковое заявление до вынесения приговора, тогда все обязательства, прописанные в договоре, ложатся на плечи гаранта.

В каких случаях снимается ответственность поручителя?

С гаранта снимаются все обязательства если:

  • прямой заемщик полностью погасил долговые обязательства;
  • кредитор внес изменения в условия договора: повысил процентную ставку, пересмотрел график платежей, уменьшил срок кредитования, но при этом гарант не был уведомлен об этом;
  • если прямой должник передал свои обязательства перед кредитором третьему лицу и ручающийся больше не желает выступать гарантом;
  • если срок действия кредитного договора истек, и кредитор в течение последующего года не направил поручителю требований о возмещении долгов.

Также с ручающегося снимается вся ответственность в случаях, предусмотренных в ст. 367 ГК РФ.

Банкротство поручителя: судебная практика

Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону. Ведь по закону они правы, они честно выполнили все условия договора займа. А вот заемщик, в силу тех или иных обязательств, находится не в лучшем положении, — закон не на его стороне.

Естественно под удар попадают и ручающиеся люди. Если вы попали в такую ситуацию, лучше всего активно участвовать в судебных процессах, предлагать на заседаниях решение проблемы.

Это в случае инициации процедуры несостоятельности против вас будет учтено судом, как смягчающее обстоятельство.

Но в практике банкротств поручителей был случай, когда судья пошел на встречу поручителю. Кредитор требовал исполнения обязательств по договору займа, поскольку прямой должник скончался. Гарант убедил Арбитражный суд, что компенсацию долга должны выплачивать прямые наследники, поскольку им перешло все имущество должника. Суд одобрил такой вариант.

Как законно списать долги

Закон № 127-ФЗ позволяет законно списать долги на 100 % любого типа: кредиты, микрозаймы, ипотеки, задолженности за коммунальные услуги или перед контролирующими органами. Чтобы провести процедуру банкротства с минимальными потерями и негативными последствиями, обращайтесь за помощью в ООО «Глав Банкрот».

Мы оказываем юридические услуги с 2011 года, а банкротствами занимаемся с 2015. За это время мы помогли списать долги более 80 000 физических лиц и десяткам организаций.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/osobennosti-bankrotstva-poruchitelya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.