Незаконное списание денежных средств с банковской карты

Содержание

С счета незаконно были списаны деньги: как вернуть средства?

Незаконное списание денежных средств с банковской карты

Случаи мошенничества с карточными онлайн-счетами — не редкость.

Использование интернет-банкинга существенно упростило жизнь и позволило осуществлять большое количество операций, покупок, платежей с любого устройства, имеющего выход в интернет.

Недостатком является то, что даже самые надежные системы не всегда защищают владельцев онлайн-счетов от несанкционированного списания денежных средств.

Как происходит кража денежных средств?

Чтобы защитить себя от кражи денежных средств с банковской карты или виртуального счета, необходимо знать основные уловки мошенников:

  1. История со старой сим-картой. Основной защитой от проведения списаний с карточного счета является введение специального кода, получаемого в сообщении по телефону. Если человек перестает пользоваться старой сим-картой и не извещает банк о смене номера телефона, оператор передает номер другому человеку. Последний получает возможность зайти в онлайн-банкинг путем восстановления пароля и снять денежные средства. Конечно, подобная ситуация возможна только тогда, когда человек длительное время не пользуется интернет-банкингом, но она возможна, ведь услуга была подключена. Суть данной истории заключается в том, что любое третье лицо, имеющее доступ к телефону владельца счета, может провести соответствующие списания.
  2. Запишу пароль на бумаге. Это еще одна распространенная ошибка, которую допускают многие владельцы карточных счетов, привязанных к онлайн-банкингу. Аналогичным образом некоторые поступают и с пин-кодом. Последний вариант менее опасен, если, конечно, и карта, и бумажка с записью не находятся в портмоне, которое украли. Пароли от онлайн-банкинга позволяют зайти в личный кабинет, но снять ограничение по проверке через смс-сообщения не получится, поскольку нужно знать еще и номер телефона. Если последний является логином для входа и тоже записан где-нибудь, то некоторые списания, которые не требуют подтверждения, могут быть произведены.
  3. Фишинг-сайты. Представляют собой точную копию оригинального веб-ресурса, за исключением какой-нибудь одной буквы, которая практически не бросается в глаза. Мошенники, пытающиеся получить доступ к онлайн-банкинг, у высылают письмо, где предлагается пройти опрос или подтвердить какие-нибудь данные и предлагают ссылку для перехода. Когда получатель кликает на нее, он оказывается на сайте, который копирует личный кабинет какого-либо банка и вводит свои данные, которые видят и получают мошенники.

Бывают случаи воровства денежных средств с помощью карт-дубликатов. Информацию о держателях кредиток получают с помощью скриммеров, которые считывают все нужные данные с магнитной полоски на оборотной стороне пластика. Пин-коды узнают с помощью миниатюрных камер, которые устанавливают на банкоматах.

Как обезопасить себя от несанкционированного снятия денежных средств?

В большинстве случаев кража денежных средств через онлайн-банк происходит по неосторожности владельцев карточных счетов. Чтобы избежать нежелательных сюрпризов, рекомендуется соблюдать следующие меры безопасности:

  • Использовать только актуальные телефонные номера и всегда устанавливать проверку по смс-сообщениям. Идеальным вариантом станет номер, зарегистрированный непосредственно на владельца карточки. Это позволит в любой момент провести блокировку симки или смену номера, обратиться к сотовому оператору. Не рекомендуется использовать этот же номер для доступа к иным сайтам, поскольку он может быть использован для подбора пароля. Если симка была украдена или пропала, настоятельно рекомендуется обратиться в банк, провести блокировку старого номера и установить новый.
  • Читать правила пользования и осуществления доступа к онлайн-банку перед оформлением той или иной банковской карты. Никогда не следует стесняться задавать вопросы по неясным пунктам. Подписание договора на оформление и получение пластика с привязкой к интернет-банкингу означает, что клиент соглашается на все условия и согласен со всеми правилами. В будущем такое отношение может стать причиной отказа банка на сотрудничество по тем или иным вопросам, касающимся мошеннического списания денежных средств.
  • Обновлять антивирусные программы, не переходить по подозрительным ссылкам и рассылкам, баннерам якобы от банка. Регулярно обновляемая база антивируса защитит устройство от вредоносных программ, считывающих персональную информацию. Банки за редким исключением осуществляют какие-либо рассылки. Обычно сотрудники либо звонят, либо высылают документы на официальном бланке, но не предлагают перейти в свой личный кабинет.
  • Проверять все расходы и зачисления, не передавать данные третьим лицам, контролировать все снимаемые комиссии, не хранить карту и пин-код вместе. Если было замечено подозрительное действие или списание, лучше сразу провести блокировку карты и сообщить об этом в банк. Доверять свою персональную информацию нельзя никому. Не стоит пересылать банковские реквизиты по незащищенным мессенджерам и так далее.
  • Устанавливать лимиты. Чтобы кража, если она и произойдет, не ударила сильно по карману, рекомендуется установить определенное ограничение на единовременное или суточное снятие денежных средств. Это позволит провести лишь одну операцию, но не больше. Такое действие не останется незамеченным и позволит оперативно заблокировать счет.

Чтобы не стать жертвой фишинга, необходимо взять себе за привычку проверять адрес веб-сайта. Он всегда должен начинаться не просто с http, а с https. Последняя буква означает, что соединение защищенное.

Что можно сделать для возврата украденных средств?

Наказать мошенников можно. Главное, действовать нужно максимально оперативно:

  1. Позвонить по телефону горячей линии банка. Сообщить все требуемые данные и заблокировать карту, указав причиной совершение сомнительных операций. Не удалять, а сохранить смс-уведомления, скриншоты и другие данные о проводимых списаниях.
  2. Написать заявление в банк о возврате денежных средств. Его образец можно найти на официальном сайте либо получить в отделении финансового учреждения. Необходимо кратко, четко и ясно описать факт совершения сомнительной операции. Карту следует сдать. Отключить мобильный банкинг от номера телефона, с помощью которого было совершенно списание. Закон гласит, что сообщать о мошеннических операциях требуется на следующий день после совершения спорной операции.
  3. Обратиться с заявлением в полицию. Будет возбуждено уголовное дело, в котором владелец банковской карты признается потерпевшим и сможет подать гражданский иск. Если злоумышленников найдут, после доказательства вины они будут обязаны возместить весь ущерб. Когда деньги были списаны с кредитной карты, истец может рассчитывать на возмещение процентов, но платить за займ до конца разбирательства будет сам.
  4. Установить виновное лицо. Получив ответ от банка и постановление из полиции, следует пройти консультацию у юриста, практикующего в данной сфере. Он изучит материалы и разъяснит, кто виноват — банк, клиент, третьи лица. Это позволит подготовиться к судебному процессу.

Ответчиком в суде должны быть как злоумышленники, так и банк. Вина последнего доказывается в редких случаях:

  • невыполнение приостановки после заявления о мошеннической схеме, что привело к дальнейшему снятию средств;
  • ненадлежащее информирование клиента о проводимых по карте операциях.

В процессе может участвовать представитель мобильного оператора связи. В рамках разбирательства он должен предоставить информацию о владельце телефона, на счет которого было выполнено зачисление списанных средств.

Источник: http://nebogach.ru/money/s-scheta-nezakonno-byli-spisany-dengi-kak-vernut-sredstva/

Возврат денег, украденных с карты: основания, порядок | Правоведус

Незаконное списание денежных средств с банковской карты

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст.

9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи.

Однако на деле все происходит далеко не так – вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты.

Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета.

Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

  1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты. 
  2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников. 
  3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка. 
  4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы. 

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами.

В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия: 1.

В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.  2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

 

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней. 3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции. На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами.

В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны. Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно.

Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода.

Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление.

Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»).

Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

  • у клиентов банка, носящих статус VIP; 
  • у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек; 
  • у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ. 

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

  1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам. 
  2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи. 
  3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
  4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц. 
  5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе. 
  6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера. 
  7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе. 
  8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

Источник: https://PravoVedus.ru/practical-law/consumer-protection/vozvrat-deneg-ukradennykh-s-karty/

Принуждение банков

Незаконное списание денежных средств с банковской карты

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств.

Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин.

По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали.

«Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти.

«Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются.

Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно.

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ.

По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав.

По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление.

Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра.

Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру.

Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того.

Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение.

Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде.

В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные.

Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту.

Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили.

Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента.

Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба.

Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Антон Баев, Александра Краснова

Источник: https://www.rbc.ru/money/09/06/2015/5615463f9a7947095c7dc465

Ответственность Банков перед клиентами за незаконное списание денег | ФБУЗ

Незаконное списание денежных средств с банковской карты

Расчеты с использованием банковских карт всё более популярны. В связи с этим растет риск мошеннических действий с денежными средствами, находящимися на карточном счете.

Владельцу карты не просто защитить свои права, поскольку отсутствует должное законодательное регулирование.

Таким образом, всё чаще возникает вопрос – должен ли банк нести ответственность в случае, когда злоумышленники, завладев информацией о карте, беспрепятственно снимают с нее деньги?

Для оплаты банковской картой в Интернете достаточно ввести данные, расположенные на ее оборотной стороне: иногда помимо номера карты и CVV-2-кода необходимо указать наименование владельца карты и срок ее действия. При этом у мошенников возникают возможности злоупотреблений в связи с тем, что, как правило, введение секретного пин-кода для оплаты товаров (услуг) в сети Интернет не требуется.

Информация, содержащаяся на банковской карте, не обладает такой степенью секретности, как пин-код, и потенциально доступна третьим лицам. Множество людей могут получить доступ к номеру карты и CVV-2-коду.

Например, банк вручает клиенту карту не в запечатанном конверте, как пин-код, поэтому сотрудники кредитной организации имеют возможность видеть информацию, содержащуюся на ней.

Кроме того, информация, нанесенная на банковскую карту, доступна сотрудникам предприятий торговли и сервиса при проведении платежей через терминалы.

Итак, лица, завладевшие информацией, содержащейся на банковской карте, и имеющие корыстный умысел, могут беспрепятственно снимать денежные средства со счета под видом оплаты товаров (услуг) в сети Интернет.

Владельцы банковских карт, пострадавшие от подобных мошеннических действий, иногда не находят должной защиты своих прав при обращении в кредитные организации, так как последние полагают, что поскольку платежи проведены на основании данных банковской карты клиента, то оснований сомневаться в их подлинности и достоверности у банка нет. В некоторых случаях банк добавляет, что проведенная операция могла явиться следствием  нарушения самим клиентом, а также  в результате заражения компьютера специальной программой (вирусом).

Исходя из смысла ст. 845 ГК РФ одной из наиболее важных экономических целей договора банковского счета является сохранность денежных средств клиента, размещенных в банке. В связи с этим в ст.

854 ГК РФ закреплено положение, согласно которому списание денежных средств со счета клиента допускается банком на основании распоряжения клиента.

Без такого распоряжения списание денежных средств допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Банки, проводящие идентификацию клиента исключительно на основании правильности введения CVV/CVC2-кода (без проверки пин-кода), нарушают правила идентификации лица, имеющего право распоряжения денежными средствами на счете.

В п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 отмечено, что банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Таким образом, в действиях банка, который идентифицировал клиента исключительно по CVV/CVC2-коду (без проверки пин-кода) и вследствие этого провел платеж по распоряжению неуполномоченного лица, наличествует состав гражданского правонарушения, необходимый для возложения на него гражданско-правовой ответственности за причиненный вред, выразившийся в неправомерном списании денежных средств со счета клиента. Довод банка о том, что списание денег со счета могло произойти вследствие нарушения самим клиентом банковских правил несостоятелен, поскольку носит гипотетический характер. Принцип добросовестности, закрепленный в ст. 10 ГК РФ, означает, что действия клиента предполагаются добросовестными, пока не доказано иное.

Формированию практики, направленной на защиту интересов владельца банковской карты, способствует законодатель, предусмотревший в ст. 9 Федерального закона от 27.06.

2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» положения (вступают в силу с 1 января 2014 года), согласно которым в случае утраты банковской карты и (или) ее использования без согласия клиента, клиент обязан направить соответствующее уведомление банку в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты банковской карты и (или) ее использования без согласия клиента. Банк после получения уведомления клиента обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента. Кроме того, банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием банковской карты путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. В случае, если банк не исполняет обязанности по информированию клиента о совершенной операции, он должен возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован, и которая была совершена без его согласия.

Источник: http://cge.megalink.ru/?page_id=772

Что делать если с Вашей банковской карты незаконно списали деньги?

Незаконное списание денежных средств с банковской карты
Что делать если с Вашей банковской карты незаконно списали деньги?

В случае если с Вашей банковской карты были неправомерно списаны денежные средства, Вам необходимо выполнить следующие действия:

– направить в банк заявление о несанкционированном списании денег с банковской карты;

– одновременно с заявлением в банк – подать заявление в правоохранительные органы (полицию) о краже денежных средств с карты;

– обратиться в суд с иском о возмещении банком денежных средств, списанных с банковской карты, если банк отказал в их возврате.

Что делать если с Вашей банковской карты незаконно списали деньги?

Как составить заявление о неправомерном списании денег с банковской карты

Если списание средств всё-таки произошло то, Вам следует незамедлительно написать в банк заявление о незаконном снятии денежных средств (ч. 11 ст. 9 Федерального закона от № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»). В таком случае у Вас появится шанс их вернуть (ч. 15 ст. 9 Закона № 161-ФЗ).

В заявлении нужно указать:

– период, в котором произошло списание денежных средств с банковской карты;

– согласия на снятие денег как владелец банковской карты не давал;

– связь между незаконной транзакцией и нарушением правил пользования картой, которые

установил банк в договоре, отсутствует;

– нарушения банком требований закона, связанных с выдачей и использованием пластиковой карты (если они были);

– свои требования к банку о возврате списанных в результате незаконной транзакции денежных средств;

– иные обстоятельства, при которых деньги были списаны.

В банке также можно запросить распечатку движения средств, чтобы видеть, когда и сколько денег было снято с карты.

Заявление нужно подать незамедлительно, не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. Порядок уведомления определен в договоре между банком и Вами (ч.

4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ). После получения заявления банк проведет внутреннее расследование. По его результатам он направит Вам принятое решение – о возврате пропавших денег (ч. 12 ст. 9 Закона № 161-ФЗ) или об отказе в этом.

Что делать если с Вашей банковской карты незаконно списали деньги?

Как составить и подать в правоохранительные органы заявление о краже денежных средств с пластиковой карты

Чтобы найти лиц, которые неправомерно списали деньги, Вам нужно обратиться в полицию с заявлением о краже денег с карты.

В него потребуется включить следующие сведения:

– передавали ли Вы банковскую карту другим лицам;

– в каких местах Вы использовали банковскую карту (это могут быть магазины, терминалы, банкоматы, интернет и другие места);

– при каких обстоятельствах Вы обнаружили, что денежные средства с банковской карты пропали;

– все иные сведения, которые связаны с кражей денег с пластиковой карты.

Если Вы получили от банка ответ с отказом возместить списанные денежные средства, то к заявлению нужно приложить и это письмо. Также в заявлении нужно указать, что списание денег произошло без Вашего согласия и не связано с нарушением правил пользования банковской картой, которые установил банк в договоре.

Порядок, по которому правоохранительные органы рассматривают сообщения о преступлении, установлен в статье 144 Уголовно-процессуального кодекса РФ.

В полицию лучше обращаться одновременно с направлением заявления в банк о возмещении денежных средств. Тогда одновременно банк будет проводить внутреннее расследование, а правоохранительные органы – решать вопрос о возбуждении уголовного дела.

Впоследствии, даже если банк откажется компенсировать утраченные средства, Вы как потерпевший сможете предъявить гражданский иск в рамках уголовного дела о взыскании денег (если, конечно, лицо, которое незаконно списало их с банковской карты, будет найдено, ст.

42 УПК РФ).

Что делать если с Вашей банковской карты незаконно списали деньги?

Как составить и подать в суд исковое заявление о возмещении банком денежных средств, незаконно списанных с пластиковой карты

Если банк откажет Вам в возмещении денежных средств, то стоит оценить вероятность их взыскания через суд. Если она есть, то нужно обратиться с иском к банку о взыскании списанных денег.

В исковом заявлении нужно отразить:

– наличие договора о выпуске и обслуживании банковской карты (о банковском обслуживании), на основании которого она была выдана (его реквизиты, вид карты, условия, на которых она выдавалась);

– факт незаконного списания денежных средств с банковской карты неизвестными лицами без согласия и ведома Вас как владельца карты;

– период списания денежных средств и обстоятельства, при которых они были списаны (где находились Вы в момент незаконной транзакции, совершали ли Вы в этот период денежные операции, у кого находилась карта в момент списания, передавали ли ее другим лицам и др.);

– нарушения банком требований законодательства, связанные с использованием пластиковой карты, если, по Вашему мнению, они имели место (например, недостаточная степень защиты банковской карты при расчетах с ней);

– факты обращения в банк и правоохранительные органы, а также результаты расследования на момент обращения в суд;

– требования к банку. В частности, можно просить взыскать с банка пропавшие денежные средства, компенсировать моральный вред, уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), уплатить штраф по Закону РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Будьте осторожны и берегите свои деньги!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5afd936579885ef7920acb4c/chto-delat-esli-s-vashei-bankovskoi-karty-nezakonno-spisali-dengi-5b4ccc339d9c1b00a889a83f

Списание денег с чужой банковской карты: мошенничество или кража?

Незаконное списание денежных средств с банковской карты

22 апреля 2020 г. 16:53

Адвокатам рассказали о квалификации хищений безналичных денежных средств

22 апреля перед аудиторией слушателей вебинара ФПА РФ по повышению квалификации адвокатов выступил доктор юридических наук профессор кафедры уголовного права и криминологии юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова, член НКС при Верховном Суде РФ, главный редактор журнала «Уголовное право» Павел Яни. Он прочитал лекцию на тему «Квалификация хищения безналичных средств».

В начале своего выступления спикер отметил, что в любой монографии прежних лет можно обнаружить ссылку на три критерия признания имущества предметом хищения. В их числе так называемый физический признак, предусматривающий, что похищаемое имущество должно быть вещью.

По словам ученого, долгие годы суды, следуя разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ от 2007 г., вменяли мошеннику, посягнувшему на чужие безналичные денежные средства, состав преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.

При этом они квалифицировали содеянное не как приобретение права на чужое имущество, а как хищение.

Дело в том, пояснил эксперт, что существуют две разновидности мошенничества, одна из которых является формой хищения (хищение путем обмана), а вторая представляет собой приобретение права на чужое имущество. И если признаки хищения разъяснены в п. 1 примечания к ст. 158 УК РФ, то о приобретении права на чужое имущество разъяснений в законе нет.

Павел Яни подчеркнул, что цивилистическая доктрина, а также ряд практиков в некоторых случаях устанавливают режим вещей для бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств, но все равно это не наполняет содержанием категорию «Право на чужое имущество».

Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 30 ноября 2017 г.

№ 48 указал на необходимость квалификации хищения имущества с использованием чужой банковской карты не только путем получения наличных денег в терминале, но и путем их перечисления со счета владельца на счет посягателя или других лиц как кражи.

«Причем следует обратить внимание на то, что цивилистически лицо, заключившее договор на открытие банковского счета, является владельцем счета (а не денежных средств на счете), в то время как Пленум ВС РФ трактует данное лицо как владельца средств на счете, – заметил лектор. – Таким образом, мы имеем дело с дефиницией категории хищения, а также предмета хищения и распространением данных норм на безналичные средства».

Эксперт добавил, что впоследствии в УК РФ были внесены дополнения. Таким образом, законодатель выразил однозначную позицию о том, что предметом хищения не обязательно является вещь.

Павел Яни отметил, что о толковании норм ст. 159.3 и 159. 6 УК РФ ведется много споров, но однозначного понимания пока не выработано.

Первый вопрос, в частности, касается ст. 159.3 УК РФ: изменил ли законодатель вместе с редакцией нормы ее содержание? «На первый взгляд, безусловно да, – считает Павел Яни. – Если раньше уголовная ответственность была предусмотрена за мошенничество с использованием платежных карт, – т.е.

хищение чужого имущества с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, – то с апреля 2018 г. состав сформулирован как мошенничество с использованием электронных средств платежа». По мнению спикера, вполне допустима и такая трактовка п. «г» ч. 3 ст.

158, когда кражу наличных денег с чужой банковской карты вопреки воле ее держателя следует квалифицировать как хищение с банковского счета.

Лектор также затронул проблему признания потерпевшим в зависимости от вида карты, с которой совершено хищение (дебетовая или кредитная).

По его словам, в некоторых регионах страны судебная практика складывается таким образом, что при использовании кредитной карты, изъятой у другого лица вопреки его воле, потерпевшим признается кредитная организация (банк), а в случае с дебетовой картой – владелец счета (держатель карты).

Суды при этом исходят из того, что при использовании кредитной карты денежные средства непосредственно зачисляются третьему лицу или передаются похитителю, минуя потерпевшего.

Павел Яни заявил о своем несогласии с такой позицией. «В соответствии с Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П (ред. от 14 января 2015 г.

) “Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием” банк в ряде случаев обязуется при использовании карты иным лицом с набором пин-кода выполнить поручение того, кто эту карту поместил в терминал.

Если это кредитная карта, в этом случае банк зачисляет запрашиваемую сумму на счет держателя карты. Соответственно, денежные средства похищаются со счета держателя карты, поэтому потерпевшим следует признавать его, а не банк», – пояснил лектор.

Возвращаясь к вопросу о том, изменилось ли содержание ст. 159.3 УК РФ, Павел Яни отметил, что в п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 48 разъяснено содержание указанной нормы в ее прежней редакции.

В качестве примера он привел случай, когда виновное лицо сообщает уполномоченному работнику (кассиру в магазине) заведомо ложные сведения о принадлежности ему платежной карты либо умалчивает о том, что карта, которой он расплачивается, ему не принадлежит.

«Контраргументы в отношении позиции Пленума ВС РФ со стороны ряда моих коллег заключаются в том, что кассир не обязан при оплате покупки идентифицировать владельца банковской карты», – отметил Павел Яни.

При этом его собственная позиция заключается в том, что в соответствии с правилами оборота, установленными ГК РФ, всякий участник обязан презюмировать добросовестность другой стороны.

«То есть самим фактом использования карты, предъявлением ее виновное лицо утверждает, что действует законно. Тем самым оно вводит продавца-кассира в заблуждение», – считает ученый.

В то же время, заметил он, если признавать держателя карты или банк потерпевшим, то эти лица как раз в заблуждение не вводятся, а вводится в заблуждение третье лицо. «Действительно, в 1986 г.

Пленум ВС РФ отнес к мошенничеству лишь действия виновного, направленные на введение в заблуждение потерпевшего, который в результате передает свое имущество виновному или иным лицам. Но уже в 2017 г. данная точка зрения была отвергнута, и Пленум ВС РФ в п.

1 Постановления № 48 указал, что при мошенничестве в заблуждение могут быть введены не обязательно потерпевшие, но и иные лица, которые передают имущество (право на имущество) другому лицу, либо не препятствуют его изъятию другим лицом», – пояснил спикер.

Павел Яни обратил внимание, что согласно положениям ст. 159.6 УК РФ, мошенничество с использованием электронных средств платежа предполагает наличие введенного в заблуждение лица, принимающего решение о передаче имущества.

«Это хорошая норма, только указание на мошенничество в ней лишнее», – заметил он, добавив, что, по мнению Пленума ВС РФ, данная норма содержит описание не состава мошенничества, а разновидности кражи. Таким образом, заключил эксперт, смысл изменений, внесенных в ст. 159.

3 УК РФ, состоит в расширении перечня средств совершения преступления.

В завершение лекции спикер ответил на многочисленные вопросы участников вебинара.

Обращаем внимание, что сегодня, 22 апреля, вебинар будет доступен до 00.00 (по московскому времени). Повтор трансляции состоится в воскресенье, 26 апреля.

Татьяна Кузнецова

Источник: https://fparf.ru/news/fpa/spisanie-deneg-s-chuzhoy-bankovskoy-karty-moshennichestvo-ili-krazha/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.